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一、單項(xiàng)選擇題(下列各題所給選項(xiàng)中只有一個(gè)符合題意的正確答案,答錯(cuò)、不答、或多答均不得分。)
1.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循下列原則:( C )
A、可當(dāng)天存取 B、可委托其他人代理存取
C、為存款人保密 D、必須本人親自辦理
2.我國(guó)《票據(jù)法》允許簽發(fā)的空白支票是 ( D )
A、付款人空白支票 B、被背書人名稱空白支票
C、出票人簽章空白支票 D、金額空白支票
3.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列哪一機(jī)構(gòu)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對(duì)象 (D) 。
A.農(nóng)村信用合作社 B.企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司
C.信托投資公司 D.證券公司
4.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的起存金額為( B )元。
A、10 B、50 C、100 D、500
5.在單位主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)以及安全責(zé)任人當(dāng)年評(píng)比考核中,安全保衛(wèi)工作實(shí)行( A )。
A、一票否決制 B、承包責(zé)任制
C、目標(biāo)管理責(zé)任制 D、記分考核制
6.整存整取部分提前支取最多可辦理( A )。
A、5次 B、6次 C、10次 D、2次
7.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在收繳假幣過(guò)程中,一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣( C )張(枚)(含)以上、假外幣10張(含10張)以上的,應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。
A.5 B.10 C.20 D.50
8.客戶從各種渠道辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),每日每戶累計(jì)最高轉(zhuǎn)出( C )萬(wàn)元(含)。
A.10 B.50 C.100 D.200
9.儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)臨時(shí)停業(yè)在( B )天以上的,須經(jīng)屬地監(jiān)管部門批準(zhǔn)。
A.3 B.5 C.10 D.20
10.從業(yè)人員接受不少于( C )的上崗前培訓(xùn)并考核合格,培訓(xùn)內(nèi)容和考試結(jié)果須經(jīng)屬地監(jiān)管局認(rèn)可。
A.10天 B.半個(gè)月 C.1個(gè)月 D.2個(gè)月
11.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)代理發(fā)行、兌付政府債券;辦理政策性銀行、中資商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社大額協(xié)議存款,實(shí)行(A )。
A、審批制 B、報(bào)告制
12.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)按照審慎會(huì)計(jì)原則,及時(shí)、正確和足額計(jì)提應(yīng)付存款利息和(A)。
A、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 B、一般準(zhǔn)備 C、專項(xiàng)準(zhǔn)備
13.通常所說(shuō)的資本是指(A)。
A、會(huì)計(jì)資本 B、經(jīng)濟(jì)資本 C、監(jiān)管資本
14.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自(A)施行。
A、2003年12月27日 B、2004年2月1日
15.2006年10月《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修訂后,賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(B)。
A、相關(guān)檢查權(quán) B、相關(guān)調(diào)查權(quán) C、延伸檢查權(quán)
16.下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法,正確的是(B)。
A.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段
B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”
C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)
D.2004年,我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度,實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度
17.現(xiàn)行的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)并予以公布,自(D)年1月1日起施行。
A.2004 B.2005 C.2006 D.2007
18.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行資本充足率(A)。
A.不得低于8% B.不得高于8% C.不得低于10% D.不得高于10%
19.現(xiàn)行的破產(chǎn)法規(guī)定,某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后,經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)2億元。該企業(yè)所欠稅款為5 000萬(wàn)元,欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用5 000萬(wàn)元,欠銀行1.5億元,則銀行可以收回的債權(quán)為(C)。
A.2億元 B.1.5億元 C.1億元 D.5 000萬(wàn)元
20.2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定:“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則,推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)(B)改革,全面推行商業(yè)化運(yùn)作,主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行(B)?!?
A.國(guó)家開發(fā)銀行,責(zé)任明確的審批制
B.國(guó)家開發(fā)銀行,公開透明的招標(biāo)制
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行,責(zé)任明確的審批制
D.中國(guó)進(jìn)出口銀行,公開透明的招標(biāo)制一、單項(xiàng)選擇
21.商業(yè)銀行經(jīng)(B)批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.中國(guó)人民銀行
C.中華人民共和國(guó)外匯管理局
D.中華人民共和國(guó)財(cái)政部
22.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中規(guī)定的對(duì)實(shí)行接管的商業(yè)銀行的接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)(B)。
A.1年 B.2年 C.3年 D.4年
23.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員少于(A)人,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A.2 B.3 C.4 D.5
24.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過(guò)總行資本金總額的(C)。
A.40% B.50% C.60% D.70%
25.設(shè)立郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)時(shí),熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的人員不少于(D)人。
A.1 B.2 C.3 D.4
26.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是(B)。
A、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的原則;
B、安全性、流動(dòng)性、效益性的原則;
C、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束的原則;
D、平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。
27.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行單一客戶授信集中度不得超過(guò)(B)。
A、 10% B、 15% C、 20% D、 30%
28.按照銀監(jiān)會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》,下列貸款至少應(yīng)歸為次級(jí)類(A)。
A、逾期(含展期后)超過(guò)一定期限,其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益;
B、重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無(wú)力歸還貸款;
C、本金和利息雖尚未逾期,但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑;
D、借新還舊,或者需通過(guò)其他融資方式償還。
29.貸款損失準(zhǔn)備充足率是指( B )。
A、貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)應(yīng)提準(zhǔn)備×100%
B、貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/全部貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100%
C、貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/不良貸款總額×100%
D、貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款總額×100%
30.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行(D)管理。
A.資格考試 B.任職考核 C.任職條件 D.任職資格
31.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) (A ) 進(jìn)行監(jiān)督管理談話,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。
A.董事、高級(jí)管理人員 B.高管人員和管理人員 C.董事長(zhǎng)、高級(jí)管理人員 D.股東代表、高級(jí)管理人員
32.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令( A ) 按照規(guī)定,如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B.監(jiān)管機(jī)構(gòu) C.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) D.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)
33.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái),應(yīng)當(dāng)遵循 ( A )和誠(chéng)實(shí)信用的原則。
A.平等、自愿、公平 B.自主經(jīng)營(yíng) C.自負(fù)盈虧 D.法律、行政法規(guī)
34.反復(fù)發(fā)生大案要案,問題長(zhǎng)期得不到有效解決的單位,要從嚴(yán)追究有關(guān) ( A ) 的法律責(zé)任。
A.高管人員和管理人員 B.主要負(fù)責(zé)人 C.直接責(zé)任人 D.有關(guān)人員
35.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的( A ),維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。
A.合法、穩(wěn)健運(yùn)行 B.公平競(jìng)爭(zhēng) C.公開監(jiān)督管理程序 D.審慎經(jīng)營(yíng)
36.中國(guó)共產(chǎn)黨人追求的共產(chǎn)主義最高理想,只有在( C ) 的基礎(chǔ)上才能實(shí)現(xiàn)。
A.社會(huì)主義社會(huì)充分發(fā)展
B.社會(huì)主義社會(huì)高度發(fā)達(dá)
C.社會(huì)主義社會(huì)充分發(fā)展和高度發(fā)達(dá)
37.我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)是 ( C ) 。
A.改革和完善計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制
B.建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制
C.要從根本上改革束縛生產(chǎn)力發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體制
38.貨幣政策也稱金融政策,是中央銀行為實(shí)施既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)在金融領(lǐng)域內(nèi)所采取的 ( C ) 的總和,是國(guó)家用來(lái)管理貨幣流通和信用活動(dòng)最基本的政策。
A.各種調(diào)控、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的方針、政策的總和
B.各種調(diào)控貨幣供應(yīng)量的方針、政策和措施的總和
C.各種調(diào)控、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的方針、政策和措施的總和
39.外匯管理,廣義上指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家的 ( C ),對(duì)外匯的收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的控制和管制行為。
A.中央銀行 B.金融監(jiān)管當(dāng)局C. 貨幣金融當(dāng)局或其他機(jī)構(gòu)
40.五類貸款的風(fēng)險(xiǎn)概率,一般情況下,次級(jí)貸款為 ( C )
A.0 B.5%~10% C.20%~35% D.50%~75% E.100%
41.開辦適用審批制的金融業(yè)務(wù),提交申請(qǐng)及可行性報(bào)告的內(nèi)容中包括最近( A )年的經(jīng)營(yíng)情況和有無(wú)重大違規(guī)事項(xiàng)。(銀監(jiān)會(huì)《郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條。)
A.一年; B.兩年; C.三年
42.設(shè)立郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)由( A )審批。(銀監(jiān)會(huì)《郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)管理指導(dǎo)意見》第六條。)
A.銀監(jiān)局; B.銀監(jiān)分局
43.公安部發(fā)布的《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的規(guī)定》中明確,銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防護(hù)的級(jí)別分為( A )級(jí)。
A.三; B.四; C.五
44.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出,合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行( A )做起。
A.高層; B.基層; C.一線員工
45.銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法》規(guī)定,存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過(guò)存單本金的( C )。
A.80%; B.85%; C.90%
46.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因(A)可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則; B.違反本單位相關(guān)的內(nèi)控制度; C.高級(jí)管理人員失職; D.董事會(huì)決策失誤
47.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行(D)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。
A.事前防范 ; B.事中控制 ; C.事后監(jiān)督和糾正; D.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正
48.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形,不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的,(B)有權(quán)予以撤銷。
A.中國(guó)人民銀行; B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu); C.財(cái)政部; D.國(guó)務(wù)院
49.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高管人員實(shí)行任職資格管理。具體管理辦法以什么形式制定頒布? (C)
A.法律; B.法規(guī); C.行政規(guī)章; D.通知
50.以下的表述哪些是錯(cuò)誤的?(C)
A.未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。
C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,對(duì)高級(jí)管理人員進(jìn)行處罰。
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或備案。
51.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于多少?( D )
A、10% B、8% C、6% D、4%
52.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是?( A )
A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng);
B.保持國(guó)際收支平衡,促進(jìn)充分就業(yè);
C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),促進(jìn)充分就業(yè);
D.保持貨幣幣值穩(wěn)定,保持國(guó)際收支平衡
53.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入,已無(wú)法保證足額償還本息的貸款為( B )類貸款。
A、關(guān)注 B、次級(jí) C、可疑 D、損失
54.流動(dòng)性原則與安全性原則的關(guān)系是(A)。
A、流動(dòng)性越高,安全性越強(qiáng)
B、流動(dòng)性越高,安全性越低
C、流動(dòng)性與安全性呈負(fù)相關(guān)系
D、流動(dòng)性與安全性沒關(guān)系
55.我們通常所說(shuō)的“不良信貸資產(chǎn)”的一般表現(xiàn)是(A)。
A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C、資本風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn)
56.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在辦理小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),應(yīng)遵循自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和(D)原則。
A. 公平、公正 B、透明 C、競(jìng)爭(zhēng) D、市場(chǎng)運(yùn)作
57.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),正式掛牌時(shí)間是(C)。
A. 2006年12月31日;B、2006年12月30日;C、2007年3月6日;D、2007年2月1日
58.不良貸款統(tǒng)計(jì)報(bào)表數(shù)字與檢查數(shù)字相差2-5個(gè)百分點(diǎn)(含)以下的,為( C )。
A. 真實(shí);B、基本真實(shí);C、不夠真實(shí);D、嚴(yán)重失真
59.根據(jù)《銀行會(huì)計(jì)基本規(guī)范指導(dǎo)意見》,銀行基本賬簿不包括( D )。
A、流水賬 ;B、分戶帳;C、總賬 ;D、余額表
60.開辦小額質(zhì)押貸款的各項(xiàng)管理機(jī)構(gòu),要設(shè)立相應(yīng)的崗位,要配備( A )熟悉金融業(yè)務(wù)的人員,專職負(fù)責(zé)小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的組織管理。
A. 2-3名;B、1名;C、2-4名;D、1-2名
61.商業(yè)銀行以其(B)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
A、全部法人財(cái)產(chǎn)?。隆⑷控?cái)產(chǎn)
C、部分法人財(cái)產(chǎn)?。?、部分財(cái)產(chǎn)
62.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定,報(bào)( A)批準(zhǔn)。
A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B、中國(guó)人民銀行
C、財(cái)政部 D、工商局
63.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái),應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和(A)的原則。
A、誠(chéng)實(shí)信用 B、自主經(jīng)營(yíng) C自負(fù)盈虧 D、自我發(fā)展
64.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,( B)的財(cái)務(wù)制度
A、集中管理 B、分級(jí)管理 C、下管一級(jí) D、統(tǒng)一管理
65.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展工作,其(A)由總行承擔(dān)。
A、民事責(zé)任 B、行政責(zé)任 C、行政處罰 D、刑事責(zé)任
66.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付(B )。
A、開辦費(fèi) B、與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額 C、資本金 D、周轉(zhuǎn)金
67.郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)臨時(shí)停業(yè)在5天以上的,須報(bào)告所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局。臨時(shí)停業(yè)一般不得超過(guò)( C )個(gè)月。
A、1 B、3 C、6 D、12
68.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行,由(C )頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。 A、工商行政管理部門 B、人民銀行 C、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D、公安部門
69.郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)遷址的籌建期為( C )個(gè)月。
A、1 B、3 c、6 D、9
70.商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí),其基準(zhǔn)利率在( A )范圍內(nèi)確定具體貸款利率。
A、人民銀行規(guī)定的上下限 B、銀監(jiān)局規(guī)定的上下限
C、物價(jià)部門規(guī)定的 D、財(cái)政部門規(guī)定的
71.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)確定合理的(A ),確保存款支付的需要。
A、現(xiàn)金備付額 B、存款備付金 C、準(zhǔn)備金 D、匯兌資金
72.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放(C )。 A、抵押貸款 B、質(zhì)押貸款 C、信用貸款 D、擔(dān)保貸款
73.貸款合同到期日起(B )年內(nèi)不主張權(quán)利,為超過(guò)訴訟時(shí)效。
A、一年 B、二年 c、四年 D、三年
74.根據(jù)法律規(guī)定,具備完全民事行為能力的自然人,才能向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款,在我國(guó)年滿( B )歲以上的人,可以成為完全民事行為能力人。
A、14歲 B、18歲 c、20歲 D、22歲
75.商業(yè)銀行發(fā)放存單質(zhì)押貸款,商業(yè)銀行(A )存單原件。
A、必須占有 B、可以占有復(fù)印件而不占有
c、與質(zhì)押人協(xié)商由誰(shuí)占有 D、決定由質(zhì)押人占有
76.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了(C )內(nèi),按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定,公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。
A、1個(gè)月 B、2個(gè)月 C、3個(gè)月 D、4個(gè)月
77.商業(yè)銀行拒絕或者阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的,處(B)罰款。
A、5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下 B、20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下
C、50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下 D、10萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下
78.偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證,違法所得50萬(wàn)元以上的,沒收違法所得,并處違法所得( B )罰款。
A、一倍以上三倍以下 B、一倍以上五倍以下
C、一倍以上十倍以下 D、一倍以上二倍以下
79.拆入資金不能用于(D)的需要。
A、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算 B、聯(lián)行匯差頭寸的不足
C、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金 D、固定資產(chǎn)投資
80.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),( B )可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。
A、人民銀行 B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C、財(cái)政部 D、地方政府
81.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán),應(yīng)當(dāng)自取得之日起( D )內(nèi)處分。
A.半年 B.1年 C.18個(gè)月 D.2年
82.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶的( B )進(jìn)行分析評(píng)價(jià),對(duì)客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場(chǎng)、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。
A.經(jīng)營(yíng)狀況 B.非財(cái)務(wù)因素 C.風(fēng)險(xiǎn)狀況 D.盈利狀況
83.我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的核心資本包括( A )。
A.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)
B.實(shí)收資本、資本公積、呆賬準(zhǔn)備金、長(zhǎng)期債務(wù)
C.實(shí)收資本、未收資本、重估資本、未分配利潤(rùn)
D.資本凈值、資本盈余、未分配利潤(rùn)、呆賬準(zhǔn)備金
84.根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》,關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失四類貸款的專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提比例分別為:(B)
A.2%、25%、75%、100% B.2%、25%、50%、100%
C.5%、20%、75%、100% D.5%、20%、50%、100%
85.《票據(jù)法》的規(guī)定,保證人之間(B)。
A.按份承擔(dān)保證責(zé)任 B.承擔(dān)連帶責(zé)任
C.依約定不承擔(dān)責(zé)任 D.依約定承擔(dān)責(zé)任
86.下列業(yè)務(wù)中,郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)尚未開辦的是(A):
A、結(jié)構(gòu)性存款 B、協(xié)議存款
C、轉(zhuǎn)存款 D、境外居民存款
87.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法履行對(duì)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé),對(duì)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行(A):
A、管理、檢查、監(jiān)督 B、授權(quán)、監(jiān)督、檢查
C、管理、檢查、仲裁 D、管理、檢查、復(fù)議
88.郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)開辦新業(yè)務(wù),應(yīng)在最近(C)內(nèi)未發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)違事項(xiàng):
A、6個(gè)月 B、1年 C、2年 D、3年
89.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理,實(shí)行審批制和(D)制。
A、報(bào)送 B、送達(dá) C、回復(fù) D、報(bào)告
90.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi),增加新的金融業(yè)務(wù)品種,應(yīng)(C):
A、告知銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局
B、在當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門備案并取得備案回執(zhí)
C、獲得審批或進(jìn)行報(bào)告并取得回執(zhí)
D、獲得銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局的審批
91.現(xiàn)階段郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是(A):
A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、利率風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
92.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人的行政處罰不包括(A):
A、通報(bào)批評(píng) B、罰款 C、警告 D、沒收非法所得
93.代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶的(B):
A、應(yīng)出示被代理人簽發(fā)的委托書
B、應(yīng)出示代理人和被代理人的身份證件
C、應(yīng)出示代理人和被代理人的信托合同
D、應(yīng)當(dāng)使用被代理人指定的戶名和身份證件
94.個(gè)人存款賬戶,不包括(D)
A、外幣存款賬戶 B、定活兩便存單賬戶
C、因質(zhì)押而被止付的定期存單賬戶 D、個(gè)人保證金賬戶
95.對(duì)違反存款實(shí)名制辦理的個(gè)人存款業(yè)務(wù)(C)
A、責(zé)任在存款客戶
B、屬于儲(chǔ)蓄存款的,到期后加倍扣除利息稅
C、情節(jié)嚴(yán)重的,給予主管人和其它責(zé)任人紀(jì)律處分
D、可以給予5000元以上1000萬(wàn)元以下的罰款
96.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方(A)事項(xiàng)不屬于關(guān)聯(lián)交易:
A、吸收存款 B、發(fā)放貸款 C、不良貸款出讓 D、提供信用評(píng)估
97.商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方(A):
A、提供信用貸款 B、提供以活期存款作反擔(dān)保的保函
C、提供資產(chǎn)評(píng)估服務(wù) D、開出信用證
98.個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款是指借款人以(C)的個(gè)人定期存單從商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款,到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。
A、未到期 B、存期不低于10天
C、存期不低于1個(gè)月 D、存期不低于3個(gè)月
99.辦理存單質(zhì)押貸款,貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立(B):
A、借款合同 B、質(zhì)押合同 C、擔(dān)保合同 D、財(cái)產(chǎn)共有人承諾書
100.金融機(jī)構(gòu)因電子銀行系統(tǒng)升級(jí)、調(diào)試等原因,需要按計(jì)劃暫時(shí)停止電子銀行服務(wù)的,應(yīng)選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間,盡可能減少對(duì)客戶的影響,并至少提前(A)天在其網(wǎng)站上予以公告。
A、3 B、7 C、15 D、30
101.對(duì)電子銀行管理的關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵人員,應(yīng)實(shí)行輪崗和(D)制度,建立嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)督管理制度。
A、壓力測(cè)試 B、飛行檢查 C、雙盲測(cè)試 D、強(qiáng)制性休假
102.開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)根據(jù)其電子銀行發(fā)展和管理的需要,至少(B)對(duì)電子銀行進(jìn)行一次全面的安全評(píng)估。
A、每1年 B、每2年 C、每隔2年 D、每3年
103、承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)電子銀行安全評(píng)估工作的機(jī)構(gòu),可以是金融機(jī)構(gòu)外部的(C),也可以是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部具備相應(yīng)條件的相對(duì)獨(dú)立部門。
A、政府權(quán)威機(jī)構(gòu) B、社會(huì)中介機(jī)構(gòu) C、安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)
D、社會(huì)專業(yè)化機(jī)構(gòu)
104.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行卡交易密碼的管理,交易密碼的設(shè)置不得少于(C)位:
A、4 B、5 C、6 D、7
105.各商業(yè)銀行對(duì)合法持卡人及其代理人的掛失請(qǐng)求,應(yīng)在接到掛失請(qǐng)求并核實(shí)掛失人的身份合法性后,(A)凍結(jié)需要掛失的賬戶。
A、立即 B、于當(dāng)日營(yíng)業(yè)末了 C、于綜合柜員簽退之前 D、于次日營(yíng)業(yè)開始時(shí)
106.各商業(yè)銀行必須在ATM機(jī)等自助設(shè)備旁,提供(C),方便持卡人。
A、攝像監(jiān)控系統(tǒng) B、盜搶報(bào)警系統(tǒng)
C、銀行卡掛失聯(lián)系電話號(hào)碼 D、老花鏡
107.商業(yè)銀行外部營(yíng)銷是指銀行在(D),由銀行外部營(yíng)銷人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng),
A、主管行指定的行政區(qū)域內(nèi)
B、經(jīng)監(jiān)管部門核定的區(qū)域內(nèi)
C、經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外,包括互聯(lián)網(wǎng)
D、經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外
108.商業(yè)銀行對(duì)外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)制定的內(nèi)控制度,至少包括外部營(yíng)銷(C)、培訓(xùn)計(jì)劃以及監(jiān)督檢查機(jī)制等內(nèi)容。
A、實(shí)施方案 B、指導(dǎo)意見 C、行為規(guī)范 D、審批制度
109.商業(yè)銀行因外部營(yíng)銷人員的違法違規(guī)行為造成客戶損失的,(B)必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
A、監(jiān)管部門 B、銀行 C、營(yíng)銷負(fù)責(zé)人 D、營(yíng)銷經(jīng)辦人
110.商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)和(D)。
A、協(xié)議約定價(jià) B、行業(yè)議定價(jià) C、市場(chǎng)平均價(jià) D、市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)
111.商業(yè)銀行應(yīng)按照商品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)的有關(guān)規(guī)定,在(D)公告有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
A、權(quán)威報(bào)紙及指定雜志 B、互聯(lián)網(wǎng)及自助設(shè)備旁
C、機(jī)關(guān)內(nèi)部及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) D、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
112.商業(yè)銀行各銀行商業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)放不記名、由商戶發(fā)售并開具購(gòu)物發(fā)票的聯(lián)名儲(chǔ)值卡,屬于(A)。
A、被明令禁止的行為
B、在確認(rèn)無(wú)道德風(fēng)險(xiǎn)后由主管行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)
C、必須經(jīng)銀聯(lián)審核的業(yè)務(wù)
D、向銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局報(bào)告的業(yè)務(wù)
113.目前,省級(jí)及以下郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)(C)
A、對(duì)城鄉(xiāng)居民辦理的協(xié)議存款即將開放
B、因小額質(zhì)押貸款的開辦,標(biāo)志其資產(chǎn)運(yùn)用業(yè)務(wù)全面開放
C、發(fā)放小額質(zhì)押貸款的資金來(lái)源由省儲(chǔ)匯局提供
D、不得私自截留儲(chǔ)匯資金,特殊情況下可以及時(shí)橫向調(diào)撥資金
114.郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)在其它銀行金融機(jī)構(gòu)開立的臨時(shí)存款賬戶(A);
A、事先須獲得省儲(chǔ)匯局批準(zhǔn)
B、在同一商業(yè)銀行分支開立的不得超過(guò)三個(gè)
C、其賬戶資金不屬于資金運(yùn)用
D、該賬戶資金利率應(yīng)高于人行轉(zhuǎn)存款利率
115.對(duì)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的管理,下列表述不正確的是(B):
A、對(duì)重要崗位應(yīng)建立輪崗制度
B、對(duì)現(xiàn)金、重要空白憑證等實(shí)物要按旬檢查,按月結(jié)平
C、網(wǎng)點(diǎn)人員上崗位前應(yīng)經(jīng)考試取得從業(yè)資格
D、對(duì)員工八小時(shí)以外的行為失范也要建立監(jiān)察制度。
116.開辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有專門的窗口或柜臺(tái),配備(C)名以上郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員,且保持人員相對(duì)穩(wěn)定。
A、1 B、2 C、3 D、4
117.郵政儲(chǔ)蓄小額質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)(D):
A、存單到期日 B、多張存單的不超過(guò)最后到期的存單的到期日
C、12個(gè)月(不含12個(gè)月) D、12個(gè)月(含12個(gè)月)
118.現(xiàn)階段,辦理小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),可以發(fā)放(C)
A、民營(yíng)企業(yè);B、個(gè)人貼息貸款 C、人民幣貸款 D、外匯貸款
119.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》中要求,商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和 ( B ) 工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為,建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。
A、柜面 B、敏感環(huán)節(jié) C、信貸管理 D、基層主管
120.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)人員的( D )制度,確保內(nèi)部審計(jì)的客觀性。
A、盡職免責(zé) B、定期輪崗 C、獨(dú)立履行職責(zé) D、審計(jì)回避
121、以下屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是( c )
A.投資業(yè)務(wù) B.表外業(yè)務(wù) C.代理業(yè)務(wù) D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
122.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),必須遵循(A)的原則。
(A)存款自愿,取款自由,存款有息,為儲(chǔ)戶保密。
(B)存款自愿,取款有息,存取自由,為儲(chǔ)戶保密。
(C) 存款有息,存取自愿,取款自由,為儲(chǔ)戶保密。
123.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是( B )。
(A)穩(wěn)定性、流動(dòng)性、合法性。(B)流動(dòng)性、效益性、安全性。
(C)安全性、公開性、效益性。(D)自由性、流動(dòng)性、效益性。
124.每筆小額質(zhì)押貸款的貸款額度為( B )元至監(jiān)管部門或上級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)規(guī)定的上限,貸款金額必須為 B 元的整數(shù)倍。
(A)100,1000 ;(B)1000,100;(C)10000,100
125.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,處( A )罰款。
(A)十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下。(B)五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下。
(C)十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下。(D)二萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下。
126.商業(yè)銀行不按照規(guī)定向( C )報(bào)送有關(guān)文件、資料的,由( C )責(zé)令改正,逾期不改正的,處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。
(A)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);(B)中國(guó)人民銀行;
(C)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行。
127.費(fèi)里德曼認(rèn)為,貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)為(B)
A.基礎(chǔ)貨幣 B.貨幣供應(yīng)量 C. 超額儲(chǔ)備 D.利率
128.我國(guó)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理,由(C)制定管理的具體辦法。
A. 國(guó)家人事部 B. 中國(guó)人民銀行
C. 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D. 各地政府按照各地區(qū)的具體情況制定
129.郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)遷址籌建申請(qǐng)內(nèi)容包括:(A)
A. 籌建可行性報(bào)告 B.《金融機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)表》
C.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)證明或租賃協(xié)議 D.公安、消防部門的安全證明文件
130.存款賬戶實(shí)名制自什么時(shí)間施行:(D)
A.1998年7月1日 B.1999年7月1日
C.2001年4月1日 D.2000年4月1日
131.金融機(jī)構(gòu)設(shè)立存款單項(xiàng)獎(jiǎng),將存款單獨(dú)作為考核指標(biāo)與職工個(gè)人工資、獎(jiǎng)勵(lì)及其它個(gè)人利益直接掛鉤,對(duì)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人給予行政(C)。
A.警告 B.記過(guò) C.記大過(guò) D.降級(jí)
132.銀監(jiān)會(huì)哪個(gè)部門負(fù)責(zé)對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行進(jìn)行監(jiān)管( B?。?
A.銀行監(jiān)管三部 ; B.銀行監(jiān)管四部; C.非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部 ; D.合作部
133.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是( A?。?。
A. 依法、公開、公正、效率 B. 依法、合規(guī)、公平、效率
C. 公開、公平、公正 D. 依法、公開、公正、保密
134.為了實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系非常重要,一般而言,銀行風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)下列幾類指標(biāo)來(lái)衡量:資本充足率指標(biāo)、資產(chǎn)安全指標(biāo)、管理狀況、盈利指標(biāo)和流動(dòng)性指標(biāo)等來(lái)衡量。下類哪項(xiàng)屬于表述銀行資產(chǎn)安全狀況的指標(biāo)( C )
A. 存貸款比例 B. 資產(chǎn)費(fèi)用率
C. 不良貸款率 D. 激勵(lì)約束機(jī)制及問責(zé)
135.反映銀行資本金與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)的比例關(guān)系為( A )。
A.資本充足率指標(biāo) B.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)比例指標(biāo)
C.經(jīng)營(yíng)收益率比例指標(biāo) D.資產(chǎn)盈利比例指標(biāo)
136.2004年末,銀監(jiān)會(huì)頒布了8號(hào)主席令《行政復(fù)議辦法》,推進(jìn)依法監(jiān)管。該條例規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位以及個(gè)人認(rèn)為銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的,可以自知道該具體行政行為起____日內(nèi)依照有關(guān)規(guī)定提出復(fù)議申請(qǐng)。( D )
A.30 B. 45 C. 50 D.60
137.商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守(A)的原則,不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
A.公平競(jìng)爭(zhēng) B.合法競(jìng)爭(zhēng) C.有序競(jìng)爭(zhēng)
138.《中國(guó)人民銀行法》中規(guī)定的我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是(A)。
A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.維護(hù)金融穩(wěn)定
C.控制貨幣投放增長(zhǎng)速度
139.目前國(guó)際上公認(rèn)的、但不具備法律效力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)原則是(B)。
A、布雷頓森林體系 B、巴塞爾協(xié)議 C、國(guó)際清算銀行指導(dǎo)原則
140.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》規(guī)定:當(dāng)事人到期不履行罰款的,銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以每日按罰款數(shù)額的(C )加處罰款。
A.1% B.2% C.3% D.4%
141.我國(guó)現(xiàn)行國(guó)有商業(yè)銀行體制實(shí)行的是(A )。
A.一級(jí)法人制 B.層層控股制 C.多級(jí)法人制 D.股份制
142.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序應(yīng)報(bào)(D)備案。商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送與操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的報(bào)告。委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)的,還應(yīng)提交外部審計(jì)報(bào)告。
A.社會(huì)中介機(jī)構(gòu); B.中國(guó)人民銀行;
C.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu); D.銀監(jiān)會(huì)。
143.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人離開現(xiàn)職時(shí),必須要有上級(jí)部門做出的(D)。
A.綜合鑒定; B.業(yè)績(jī)報(bào)告; C.盡職情況說(shuō)明; D.離任審計(jì)報(bào)告。
144.銀行儲(chǔ)蓄存款記息每年按(A)天計(jì)算:
A.360天; B.365天; C.366天; D.355天。
145.現(xiàn)階段,我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)選擇:(D)
A.合規(guī)監(jiān)管 ; B.資本監(jiān)管;
C.合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合; D.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管
145.哪一種屬性的風(fēng)險(xiǎn)信息不能夠通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)采集而獲取:(D)
A.信用風(fēng)險(xiǎn); B.利率風(fēng)險(xiǎn); C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn); D.法律風(fēng)險(xiǎn)
146.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》于( B?。┢饘?shí)施。
A.2000年1月1日 B.2000年4月1日
C.2000年7月1日 D.2000年10月1日
147.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利,自出票日起( D?。﹥?nèi)不行使而消滅。
A.10天 B.一個(gè)月 C.三個(gè)月 D.六個(gè)月
148.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為( D?。┤嗣駧?
A.五千萬(wàn)元 B.一億元 C.三億元 D.十億元
149.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定,設(shè)立股份有限公司,應(yīng)當(dāng)有( C?。┮陨蠟榘l(fā)起人,其中須有過(guò)半數(shù)的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。
A.二人 B.三人 C.五人 D.十人
150.商業(yè)銀行不按規(guī)定向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件、資料的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,處( D )罰款。
A.五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下 B.五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下
C.十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下 D.十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下
151.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)是( C )。
A、4% B、6% C、8% D、10%
152.“貸款三查”不包括( C )。
A、貸前調(diào)查 B、貸時(shí)審查 C、貸前檢查 D、貸后檢查
153.( A )是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的核心和主要內(nèi)容,也是建立合理科學(xué)、歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)自由的現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)。
A、產(chǎn)權(quán)問題 B、經(jīng)營(yíng)權(quán)問題 C、物權(quán)問題 D、自主權(quán)問題
154.有限責(zé)任公司股東由全體股東組成,( C )是公司權(quán)力機(jī)構(gòu),依照《公司法》行使職權(quán)。
A、理事會(huì) B、董事會(huì) C、股東會(huì) D、監(jiān)事會(huì)
155.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起( D )內(nèi)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止,以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;決定不批準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由:
A、半個(gè)月 B、一個(gè)月 C、二個(gè)月 D、三個(gè)月
156.銀行利潤(rùn)率為經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)與( C )。
A.負(fù)債總額之比 B.資產(chǎn)總額之比
C.自有資本之比 D.資產(chǎn)負(fù)債總額之比
157.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》,核心資本不得低于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的( A )。
A.4% B.6% ?。茫保埃ァ 。模福?
158.按貸款五級(jí)分類,不良貸款包括:次級(jí)貸款、可疑貸款和( C )。
A.正常貸款 B.關(guān)注貸款 C.損失貸款 D.逾期貸款
159.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的英文縮寫是( C )。
A.CBRD B.CBTD C. CBRC D.CBTC
160.根據(jù)有關(guān)規(guī)定,自( D )起,郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的新增存款可以自主運(yùn)用,之前的存款仍轉(zhuǎn)存人民銀行。
A.2003年6月1日 B.2004年6月1日 C.2004年8月1日 D.2003年8月1日
161.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的措施是( D )。
A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
B、限制分配紅利和其他收入
C、責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利
D、以上都對(duì)
162.《教育儲(chǔ)蓄管理辦法》中規(guī)定教育儲(chǔ)蓄本金合計(jì)最高限額為(B)
A 1萬(wàn)元 B 2萬(wàn)元 C 5萬(wàn)元 D 10萬(wàn)元
163.下列權(quán)力機(jī)關(guān)無(wú)權(quán)凍結(jié)銀行存款的為(A)
A審計(jì)部門 B公安 C檢察院 D法院
164.《反洗錢法》中規(guī)定,個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)(B)萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付交易屬于可疑支付交易。
A 50萬(wàn)元 B 100萬(wàn)元 C 20萬(wàn)元 D 10萬(wàn)元
165.儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控錄像帶的保存期限不少于多少天。對(duì)有疑問的或特殊的監(jiān)控錄像帶要單獨(dú)保管,視情況延長(zhǎng)保管期:( A)
A、10天 B、20天 C、30天 D、100天
二、多項(xiàng)選擇題
1.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不得以(A、B、C )方式從事賬外經(jīng)營(yíng)行為。
A.辦理存款等業(yè)務(wù)不按照會(huì)計(jì)制度記賬、登記,或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映
B.經(jīng)營(yíng)收入未列入會(huì)計(jì)賬冊(cè)
C.其他賬外經(jīng)營(yíng)行為
2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,可以采取( A、B、 C )措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員
C.查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料
3.商業(yè)銀行有下列情形之一,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)沒有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,可處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任(A、B、C、D )。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的
B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的
C.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款的
D.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的
4.商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)(A、B、C、D、E、F )。
A.吸收公眾存款
B.代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券
C.買賣政府債券、金融債券
D.從事銀行卡業(yè)務(wù)
E.代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
F.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)
5.商業(yè)銀行有下列情形之一,對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任( A、B、 C、 D )。
A無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的
B違反票據(jù)承擔(dān)等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定,不予兌現(xiàn),不予收付入賬,壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票的
C非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的
D違反規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的其他行為
6.銀行監(jiān)管部門要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行的“四項(xiàng)制度”是指(A 、B、 C、 D )。
A.干部交流制度
B.崗位輪換制度 C.近親屬回避制度 D.強(qiáng)制休假制度 E.崗位責(zé)任制度 F.內(nèi)部控制制度
7.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容有(A、 B、 C 、D )。
A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.貸款 C.貼現(xiàn) D.證券投資 E.信托
8.商業(yè)銀行的盈利性資產(chǎn)包括(A、 B、 D 、E)。
A.各項(xiàng)貸款 B.證券投資?。茫畮?kù)存現(xiàn)金?。模睋?jù)貼現(xiàn)?。牛瑯I(yè)拆出
9.我國(guó)的政策性銀行包括(C、 D、 E )。
A.中國(guó)銀行 B.中國(guó)人民銀行 C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.國(guó)家開發(fā)銀行 E.中國(guó)進(jìn)出口銀行 F.郵政儲(chǔ)蓄銀行
10.《巴塞爾協(xié)議》將銀行資本劃分為(A、 C )。
A.核心資本 B.公開準(zhǔn)備金 C.附屬資本 D.未公開的準(zhǔn)備金 E.資產(chǎn)重估準(zhǔn)備金
11.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部金融業(yè)務(wù)(A、C、G):
A、吸收本外幣儲(chǔ)蓄存款;
B、辦理匯兌和西聯(lián)匯款;
C、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、海事險(xiǎn);
D、發(fā)放小企業(yè)和個(gè)人小額存單質(zhì)押貸款;
E、承銷政府債券、政策性金融債券和金融次級(jí)債券;
F、提供個(gè)人存款證明、存款擔(dān)保函和保管箱業(yè)務(wù);
G、辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù);
12.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù),應(yīng)具備下列條件(A、B、C、D、):
A、制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作流程、會(huì)計(jì)核算及審計(jì)辦法;
B、有充足、合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員;
C、建立相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理管理制度;
D、具備適合經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的場(chǎng)所、設(shè)備和支持系統(tǒng);
E、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所陳設(shè)有老花鏡、飲水機(jī)、操作及風(fēng)險(xiǎn)提示牌等便民設(shè)施;
13.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)于規(guī)定經(jīng)營(yíng)范圍之外的金融業(yè)務(wù),在正式辦理前,應(yīng)(A、C):
A.向銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局提出申請(qǐng);
B、對(duì)于監(jiān)管政策不明確的金融業(yè)務(wù),必須獲得上級(jí)書面授權(quán)方可辦理;
C、按有關(guān)規(guī)定辦理準(zhǔn)入手續(xù);
D、按程序辦理營(yíng)業(yè)范圍變更手續(xù),更換《金融許可證》;
E、在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目處予以公示;
F、面向市場(chǎng)客戶的個(gè)性化金融服務(wù),僅限于有需求地區(qū)的個(gè)別機(jī)構(gòu)試辦,試辦成功擬推廣前,必須按程序報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審核或備案;
14.郵政銀行會(huì)計(jì)核算應(yīng)當(dāng)(A、B、D、E):
A、比照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》進(jìn)行相應(yīng)財(cái)務(wù)設(shè)置;
B、實(shí)施郵政儲(chǔ)蓄與郵政的財(cái)務(wù)分開,分賬經(jīng)營(yíng),統(tǒng)一核算;
C、按照審慎會(huì)計(jì)原則,及時(shí)、正確和足額計(jì)提一般性存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備;
D、確定合理的現(xiàn)金備付額,確保存款支付需要;
E、按照有關(guān)規(guī)定編制業(yè)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表
15.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),必須遵循(A、B、C、F)的原則。
A、存款自愿 B、存款有息 C、取款自由 D、誠(chéng)實(shí)信用 E、公正公平 F、為儲(chǔ)戶保密
16.對(duì)未到期的定期儲(chǔ)蓄存款,下列表述不正確的有(A、C、D、E):
A、部分提取后,剩余部分到期時(shí)按提前支取日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息
B、儲(chǔ)戶提前支取的,必須持存單和存款人的身份證明辦理;代儲(chǔ)戶提前支取的,代支取人還必須持其本人身份證明
C、遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒印章的,在特殊情況下可以口頭掛失,但必須在三日內(nèi)補(bǔ)辦面申請(qǐng)掛失手續(xù)
D、除直系親屬外,儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不代其它任何單位和個(gè)人查詢
E、因存單遺失被冒領(lǐng)的,儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任
17.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款戶,應(yīng)出示本人身份證件,下列為實(shí)名證件的有(A、C):
A、身份證、戶口薄 B、認(rèn)沽權(quán)證、畢業(yè)證 C、駕駛證、護(hù)照 D、貸款證、信用證
18.下列表述中,屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易關(guān)聯(lián)方的包括(A、C、D):
A、商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員
B、控股1%以上的主要自然人股東及其親屬
C、同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其它組織
D、可施加重大影響的法人或其它組織
19.貸款人依約定方式或法定方式處分質(zhì)押定期存單的情形有(A、B、D、E):
A、質(zhì)押貸款合同期滿,借款人未按期歸還貸款本金和利息的;
B、借款人或出質(zhì)人違約,貸款人需依法提前收回貸款的;
C、借款人或出質(zhì)人經(jīng)營(yíng)虧空的;
D、借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)的;
E、借款人或出質(zhì)人死亡而無(wú)繼承人履行合同的。
20.電子銀行業(yè)務(wù)包括(A、B、C、D)
A、利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù))
B、利用移動(dòng)電話和無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱手機(jī)銀行業(yè)務(wù))
C、利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò),由客戶通過(guò)自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)
D、利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)
21.電子銀行內(nèi)控制度的評(píng)估,應(yīng)至少包括以下內(nèi)容(A、B、E、F):
A、內(nèi)部控制體系總體建設(shè)的科學(xué)性與適宜性;
B、董事會(huì)和高級(jí)管理層在電子銀行安全和風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的職責(zé),以及相關(guān)部門職責(zé)和責(zé)任的合理性
C、程序人員及操作人員隊(duì)伍建設(shè)與適應(yīng)性
D、電子設(shè)備及其它硬件的建設(shè)與運(yùn)行情況
E、安全監(jiān)控機(jī)制的建設(shè)與運(yùn)行情況
F、內(nèi)部審計(jì)制度的建設(shè)與運(yùn)行情況
22.對(duì)于同一銀行卡賬戶進(jìn)行密碼輸入操作,下列表述正確的有(A、C、)
A、一天內(nèi)連續(xù)三次輸入交易密碼不正確的,應(yīng)立即實(shí)施賬戶鎖定
B、一天內(nèi)連續(xù)五次輸入交易密碼不正確的,凍結(jié)任何資金交易C、銀行卡被鎖定后,經(jīng)持卡人申請(qǐng),并通過(guò)其身份確認(rèn)后,方可重新開通賬戶。
D、商業(yè)銀行收取持人申請(qǐng)密碼掛失或解除密碼鎖定手續(xù)時(shí),應(yīng)定嚴(yán)格執(zhí)行物價(jià)部門核定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),不得擅自提高收費(fèi)比例。
13、對(duì)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員,下列表述正確的有(A、B、C、D):A、招聘時(shí)要求其提供原機(jī)構(gòu)推薦信或者無(wú)不良記錄的確認(rèn)書
B、上崗前應(yīng)接受職業(yè)道德培訓(xùn)
C、不得再行兼任本銀行以外的任何職務(wù)
D、從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)時(shí),必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識(shí),出示載有所屬銀行信息的名片
14.商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格、提供銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)價(jià)格法律、法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定,應(yīng)當(dāng)遵循(A、B、C、F)的原則,
A、合理 B、誠(chéng)信 C、公開 D、行業(yè)協(xié)調(diào) E、限價(jià)保質(zhì) F、質(zhì)價(jià)相符
15.為加強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)及案件防范工作力度,應(yīng)當(dāng)(A、B、C、D)
A、建立案件有獎(jiǎng)舉報(bào)制度 B、建立風(fēng)險(xiǎn)案件應(yīng)急機(jī)制
C、及時(shí)報(bào)告案件和風(fēng)險(xiǎn) D、提高稽查檢查頻次
16.試點(diǎn)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的目的是(B、C、E):
A、自主經(jīng)營(yíng) B、規(guī)范管理、 C、積累經(jīng)驗(yàn) D、市場(chǎng)運(yùn)作 E、培養(yǎng)人才
17.從事小額質(zhì)押貸款的管理人員和業(yè)務(wù)人員應(yīng)(C、D、E)
A、達(dá)到規(guī)定的最低學(xué)歷要求
B、不低于1年的郵政儲(chǔ)蓄工作經(jīng)歷
C、具備良好的職業(yè)操守,無(wú)不良記錄
D、需掌握貸款的業(yè)務(wù)操作流程和貸款發(fā)放的專業(yè)技能
E、接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn),取得上崗合格證書
18.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事( A、B、C、D、E )
A.信托投資 B.證券經(jīng)營(yíng) C.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資 D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資 E.向企業(yè)投資
19、資本市場(chǎng)包括( A、B、D )
A.股票市場(chǎng) B.債券市場(chǎng) C.信貸市場(chǎng) D.基金市場(chǎng) E.外匯市場(chǎng)
20、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》要求,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全案件責(zé)任追究制度,加大案件責(zé)任追究力度。主要內(nèi)容包括(A、B、C、D)
A、實(shí)行差別化處理
B、引入引咎辭職制度
C、發(fā)生大要案及案件頻發(fā)分支機(jī)構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)要堅(jiān)決撤換
D、涉及違法犯罪的,要及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任
21.郵政儲(chǔ)蓄、匯兌營(yíng)業(yè)員在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)以下哪些情況應(yīng)立即報(bào)告本單位主管局長(zhǎng)?(AB)
A.用戶當(dāng)日兩次以上取款,且每次取款額超過(guò)10萬(wàn)元
B.用戶單筆存款、取款60萬(wàn)元
C.用戶當(dāng)日存款后,當(dāng)日取款,且款額為5萬(wàn)元
D.用戶取款時(shí)多次密碼用錯(cuò)
22.商業(yè)銀行有下列哪些情形,對(duì)存款人或其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息及其他民事責(zé)任:(ABC)
A.無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的
B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的
C.違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定,不予兌現(xiàn),不予收付入賬,押?jiǎn)?、壓票或違反規(guī)定退票的
D.不受理客戶提出的調(diào)閱原始單據(jù)的查詢
23.在制度、規(guī)定、章程、辦法以及負(fù)責(zé)人講話、會(huì)議紀(jì)要、以及會(huì)議決議中,有下列(BCD)內(nèi)容的,應(yīng)一律廢止。
A.下達(dá)郵政綜合任務(wù)指標(biāo)
B.違反國(guó)家利率管理規(guī)定的,存款考核指標(biāo)與職工個(gè)人工資、資金、福利掛鉤的
C.向非存款部門下達(dá)存款任務(wù)的
D.下達(dá)單項(xiàng)存款考核指標(biāo)的
24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,可以采取以下哪些措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?(ABCD)
A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明
C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存
D.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)
25.以下哪些業(yè)務(wù)商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)?(ABD)
A.吸收公眾存款
B.從事銀行卡業(yè)務(wù)
C.代理發(fā)行、代理兌付、承銷企業(yè)債券
D.代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
26.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。下列屬于“關(guān)系人”范疇的有(ABD)
A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員信貸業(yè)務(wù)人員 B.商業(yè)銀行高管人員的近親屬
C.商業(yè)銀行的股東 D.商業(yè)銀行的董事所投資的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織
27.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所指的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格[包括(ACD)]的不利變動(dòng)而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.匯率和利率 B.債券價(jià)格 C.股票價(jià)格 D.商品價(jià)格
28.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí)等基本背景進(jìn)行調(diào)查之外,還要求審核企業(yè)的( ABD )
A.近三年的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況
B.以往的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開發(fā)項(xiàng)目情況
C.項(xiàng)目的規(guī)模大小 D.與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)
29.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定,表外授信業(yè)務(wù)包括( ACD )
A.貸款承諾 B.票據(jù)貼現(xiàn) C.保證 D.票據(jù)承兌
30.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》,下面( AC )借款人有資格申請(qǐng)經(jīng)銷商汽車貸款。
A.資產(chǎn)負(fù)債率為70% B.資產(chǎn)負(fù)債率為85%
C.資產(chǎn)負(fù)債率為75% D.資產(chǎn)負(fù)債率為82%
31.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹的原則是(A.B.C.D)
A.全面B.審慎C.有效D.獨(dú)立
32.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形,取消(A.B)一定期限直至終身的任職資格。
A、直接負(fù)責(zé)的董事 B、直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員
C、一般管理人員 D、一般員工
33.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是(A.C.D )。
A、安全性 B、風(fēng)險(xiǎn)性 C、流動(dòng)性 D、效益性
34.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是(A.B.C)
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行;
B、保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng),提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力;
C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;
D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度
35.商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信(B、C)。
A、土地開發(fā)項(xiàng)目,城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
B、股本權(quán)益性投資,以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股
C、股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資D、關(guān)聯(lián)項(xiàng)目
36.銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》中指出,董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的(A、B)承擔(dān)最終責(zé)任。
A.適當(dāng)性; B.有效性; C.真實(shí)性; D.準(zhǔn)確性
37.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中指出,商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)做到(ABCD)。
A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù);B.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn);C.認(rèn)識(shí)你的客戶;D.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手
38.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中指出,商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹(ACDE )的原則。
A.全面; B.客觀 C.審慎 D.有效; E.獨(dú)立
39.銀監(jiān)會(huì)《郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)管理指導(dǎo)意見》規(guī)定,(ABC )變更事項(xiàng)應(yīng)事先報(bào)經(jīng)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局批準(zhǔn)方可辦理變更手續(xù)。
A.名稱變更; B.營(yíng)業(yè)地址變更; C.臨時(shí)停業(yè)達(dá)5天(含)以上
40.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中指出,授信審查委員會(huì)審議表決應(yīng)當(dāng)遵循(ABC )的原則,全部意見應(yīng)當(dāng)記錄存檔。
A. 集體審議; B.明確發(fā)表意見; C.多數(shù)同意通過(guò); D.舉手表決
41.為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為,維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展,根據(jù)(C D ),制定《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》。
A. 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 B、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》
C、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 D、《中華人民共和國(guó)價(jià)格法》
42.有關(guān)金融機(jī)構(gòu)許可證編碼說(shuō)法正確的是(ABCD)。
A. 金融許可證實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制原則。金融機(jī)構(gòu)除發(fā)生更名、營(yíng)業(yè)地址(僅限于清算代碼)變更、被撤銷等原因外,機(jī)構(gòu)編碼一旦確定不再改變
B、金融許可證如遺失或破損,再申請(qǐng)換領(lǐng)許可證時(shí),原機(jī)構(gòu)編碼繼續(xù)沿用
C、金融許可證如被吊銷,該機(jī)構(gòu)編碼自動(dòng)作廢,不再使用
D、金融許可證在公告時(shí),許可證編碼可以不進(jìn)行公告
43.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提高(報(bào)表、報(bào)告)等文件、資料的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,處十萬(wàn)元以上 三十萬(wàn)元以下罰款。
A. 報(bào)表 B、報(bào)告 C、帳本 D、報(bào)表
44.下列關(guān)于記帳規(guī)則的說(shuō)法,正確的是(ABD )。
A. 現(xiàn)金收入,先收款后記賬 B、現(xiàn)金付出,先記賬后付款
C、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),先記貸后記借 D、代收其他行票據(jù),收妥抵用
45.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,包括風(fēng)險(xiǎn)管理、資本充足率、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、(ABCD )等內(nèi)容。
A. 內(nèi)部控制 B、資產(chǎn)質(zhì)量 C、關(guān)聯(lián)交易 D、資產(chǎn)流動(dòng)性
46.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,可以采?。ˋB)措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查:
A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。
B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明。
C.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的所有系統(tǒng)。
47.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有(AB)情形之一,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的
B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的
C.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的
D.提高或者降低存款利率、貸款利率的
48.經(jīng)中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理哪些金融業(yè)務(wù):
A.發(fā)售和兌付以居民個(gè)人為發(fā)行對(duì)象的國(guó)庫(kù)券、金融債券、企業(yè)債券等有價(jià)證券
B.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額抵押貸款業(yè)務(wù)
C.其他金融業(yè)務(wù)
49.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),必須遵循(ABCD)原則。
A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.為儲(chǔ)戶保密”
50.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置,應(yīng)當(dāng)遵循(ABCD)原則。
A.統(tǒng)一規(guī)劃 B.方便群眾 C.注重實(shí)效 D.確保安全
51.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送(ABC)。
A.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表B.統(tǒng)計(jì)報(bào)表 C.經(jīng)營(yíng)管理資料 D.會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告
52.有下列(ACD)情形之一,不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員。
A.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪,被判處刑罰,或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的
B.擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理的
C.擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人,并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的
D.個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?
53.商業(yè)銀行貸款,借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。借款人同時(shí)符合下列哪些條件時(shí),可以不提供擔(dān)保?(ABC)
A.資信良好
B.確能償還貸款
C.不是該商業(yè)銀行的關(guān)系人
D.從未為其它企業(yè)或個(gè)人提供過(guò)擔(dān)保
54.設(shè)立郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn),應(yīng)符合哪些原則?(ABCD)
A.符合當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要
B.符合金融機(jī)構(gòu)合理布局、適度競(jìng)爭(zhēng)的原則
C.符合經(jīng)濟(jì)核算原則
D.符合依托郵政機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的原則
55.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)適用報(bào)告制的業(yè)務(wù)有(ABCD)。
A.辦理匯兌
B.代理收付款項(xiàng),包括代發(fā)工資和社會(huì)保障基金、代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)和代收稅款等
C.提供個(gè)人存款證明服務(wù)
D.提供保管箱服務(wù)
56.有下列(A、B、C、D)情形將不得擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員。
A、曾經(jīng)擔(dān)任因違法經(jīng)營(yíng)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的企業(yè)法定代表人,并對(duì)此負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的;
B、對(duì)因工作失誤或經(jīng)濟(jì)案件給所任職金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)造成重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的;
C、個(gè)人負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未清償?shù)模?
D、已累計(jì)兩次被金融監(jiān)管當(dāng)局取消金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的。
57.發(fā)生下列情形,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)金融許可證。( A、B、D )
A、機(jī)構(gòu)更名;B、營(yíng)業(yè)地址(僅限于清算代碼)變更;C、主要負(fù)責(zé)人變更 ;D、許可證破損。
58.按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,商業(yè)銀行表外授信包括 (C、D)。
A、貸款;B、貼現(xiàn);C、貸款承諾;D、信用證。
59.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是指( AB )。
A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;
B、前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;
C、和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來(lái)密切的人員及其近親屬;
D、和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來(lái)密切的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
60.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情況,采取下列措施:( BCD )
A、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;
B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;
C、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格;
D、禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
61.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指:(ABCD)
A.中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行
B. 中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社
C. 中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)
D. 中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行
62.儲(chǔ)蓄的原則包括(ABDE)
A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、為儲(chǔ)戶保密
E、隨來(lái)隨取
63.儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)種類包括( ABCD )
A、活期儲(chǔ)蓄存款 B、定期儲(chǔ)蓄存款 C、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款存款存款 D定活兩便儲(chǔ)蓄存款 E個(gè)人通知存款
64、報(bào)表編制的總體要求為( ABC )
A內(nèi)容完整 B反映真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確 C 印章齊全 D 按時(shí)報(bào)送
65.郵政儲(chǔ)蓄內(nèi)部控制原則包括( ABCD )
A系統(tǒng)控制原則 B全員控制原則 C 動(dòng)態(tài)控制原則 D誠(chéng)實(shí)守信原則
66.下列關(guān)于行政處罰說(shuō)法正確的是( ABCD )。
A、行政處罰由違法行為發(fā)生地的縣級(jí)以上地方人民政府具有行政處罰權(quán)的行政機(jī)關(guān)管轄,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;
B、行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政處罰時(shí),應(yīng)當(dāng)責(zé)令當(dāng)事人改正或者限期改正違法行為;
C、對(duì)當(dāng)事人的同一個(gè)違法行為,不得給予兩次以上罰款的行政處罰;
D、除法律另有規(guī)定之外,違法行為在兩年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的,不再給予行政處罰。
67、銀行現(xiàn)金出納工作的原則包括( ABDE?。?
A.錢賬分管,雙人經(jīng)辦原則 B.復(fù)核原則
C.有疑必復(fù)原則 D.交接原則 E.查庫(kù)原則
68.金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù),不得有下列行為 。( ABCD )
A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;
B.向關(guān)系人發(fā)放的擔(dān)保貸款條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件;
C.違反規(guī)定提高或者降低利率發(fā)放貸款;
D.采取不正當(dāng)手段發(fā)放貸款。
69.貸款“三查“制度是指:( ABC )
A、貸前調(diào)查 B、貸時(shí)審查 C、貸后檢查 D、貸中復(fù)查
70.下列( ABCD )控制屬于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制。
A、金融機(jī)構(gòu)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)的控制
B、金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)系統(tǒng)的控制
C、金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的控制
D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的控制
71.目前郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)種類有( ABCDE )。
A.活期儲(chǔ)蓄 B.定期一本通 C.零存整取 D.定活兩便 E.通知存款
72.郵政儲(chǔ)蓄特殊交易包括哪些( ABCDE )。
A.密碼維護(hù) B.掛失 C.止付 D.補(bǔ)登折和換折 E.查詢
73.商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性經(jīng)營(yíng)原則,實(shí)行( BCDE )。
A.自由發(fā)展 B.自主經(jīng)營(yíng) C.自負(fù)盈虧 D.自我約束 E.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
74. 必須由本人親自辦理,他人不得代辦的業(yè)務(wù)有( ACDEF )。
A.雙掛失 B.大額取款 C.掛失補(bǔ)發(fā)和掛失清戶 D.存折加辦卡
E.柜面密碼維護(hù) F.撤銷存款證明的申請(qǐng)
75.辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循( ABCD )原則:
A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.為存款人保密
76.始終做到“三個(gè)代表”,是我們黨的( A、B、C )。
A.立黨之本 B.執(zhí)政之基 C.力量之源
77.基礎(chǔ)性金融工具主要形式有:( A、B、C、D)
A、利率或債務(wù)工具的價(jià)格 B、外匯匯率 C、股票價(jià)格或股票指數(shù) D、商品期貨價(jià)格。
78.按風(fēng)險(xiǎn)程度,貸款分為 ( A、B、C、D、E) 。
A.正常 B.關(guān)注 C.次級(jí) D.可疑 E.損失
79.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行 ( A、B、D ) 的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。
A. 事前防范 B. 事中控制 C. 事后監(jiān)督 D. 事后監(jiān)督和糾正
80.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的( A、B、C ) ,建立相應(yīng)的授權(quán)體系,實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。
A. 經(jīng)營(yíng)管理水平 B. 風(fēng)險(xiǎn)管理能力 C. 地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要
81. 馬克思的貨幣必要量規(guī)律的前提條件是(AC)
A.金是貨幣商品 B.信用貨幣流通
C.商品價(jià)格總額既定 D.只是流通手段量
82. 貸款管理制度包括(BD)
A.貸款三查 B.審貸分離 C.貸后檢查 D.分級(jí)審批
83. 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)表外科目常用的有:(ABC)
A.有價(jià)單證 B.重要空白憑證 C.未發(fā)行債券 D.現(xiàn)金
84. 下列說(shuō)法正確的是(ABD)
A.儲(chǔ)蓄存款是個(gè)人的私有財(cái)產(chǎn),個(gè)人完全有自由支配的權(quán)利
B.儲(chǔ)戶有按照銀行儲(chǔ)蓄存款章程的規(guī)定支取存款的自由。儲(chǔ)戶要求取款時(shí),在其存款金額內(nèi)銀行必須照章付款
C.不得向任何單位提供儲(chǔ)戶存款的材料
D. 銀行對(duì)儲(chǔ)蓄存款要按照統(tǒng)一規(guī)定利率支付一定的利息
85. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格管理,包括:(ABCD)
A.任職資格審核 B.任職期間考核
C.任職資格取消 D.任職資格檔案管理
86.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),加強(qiáng)對(duì)(A、B、C、D、)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的控制,建立和實(shí)施有效地風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施。
A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、道德風(fēng)險(xiǎn)
87.根據(jù)我國(guó)《會(huì)計(jì)法》的規(guī)定,下列各項(xiàng)中,屬于企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告組成部分的有(A、B、C)。
A、會(huì)計(jì)報(bào)表 B、財(cái)務(wù)情況說(shuō)明書
C、會(huì)計(jì)報(bào)表附注 D、注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)報(bào)告
88.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括(A、B、C、D)、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
A、風(fēng)險(xiǎn)管理 B、內(nèi)部控制 C、資本充足率 D、關(guān)聯(lián)交易
89.尾箱分為(A、B)。
A、系統(tǒng)尾箱 B、實(shí)物尾箱 C、普通柜員尾箱 D、綜合柜員尾箱
90.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理(A、B、C)需報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。
A、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) B、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)C、買賣金融債券 D、提供個(gè)人存款證明服務(wù)
91.下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有(ABCD)。
A、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) B、提供保管箱服務(wù)
C、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券 D、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算
92.下列選項(xiàng)中不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為有(ABCD)。
A、以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款
B、發(fā)放各種名目的攬儲(chǔ)費(fèi)
C、利用不確切的廣告
D、利用匯款、貸款或其他手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶存款
93.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)許可證,禁止下列行為( ABCD )。
A、偽造、變?cè)旖?jīng)營(yíng)許可證 B、轉(zhuǎn)讓經(jīng)營(yíng)許可證
C、出租經(jīng)營(yíng)許可證 D、出借經(jīng)營(yíng)許可證
94、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)借款人的( ABC )進(jìn)行嚴(yán)格審查
A、借款用途 B、還款方式 C、償還能力 D、注冊(cè)資金
95.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定,未經(jīng)國(guó)家允許,商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事下列行為( ABCD)。
A、從事信托投資業(yè)務(wù) B、從事股票業(yè)務(wù) C、投資于非自用不動(dòng)產(chǎn) D、向企業(yè)投資
96.王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章,并印制了空白存單,然后制作了一張50萬(wàn)元的銀行存單,并以此從另一家銀行獲得抵押貸款45萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定,王某的行為,(A C D)。
A.是偽造金融票證的行 ;B、是合法的,因?yàn)樽约涸阢y行有抵押;
C.是不合法的; D.屬金融詐騙行為
97.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須列哪些事項(xiàng)后?(A B C)
A.交足存款準(zhǔn)備金 B.留足備付金
C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款 D.對(duì)股東發(fā)放完紅利
98.2007年我國(guó)批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是(A C)。
A.村鎮(zhèn)銀行 B.農(nóng)村信用社 C.農(nóng)村資金互助社 D.農(nóng)
村商業(yè)銀行
99.下列機(jī)構(gòu)類型中屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的是(B C、F)。
A.中央銀行 B.政策性銀行 C.信托公司 D.投資咨詢公司 F. 商業(yè)銀行
100.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括(B C D)。
A.信息 B.機(jī)構(gòu) C.業(yè)務(wù) D.高級(jí)管理人員
101.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是(A、B)。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行
B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C.維護(hù)幣值穩(wěn)定
102.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循(A、B、C、D)的原則。
A.依法原則 B.公開原則 C.公正原則 D.效率原則
103.商業(yè)銀行以(A、B、C)為經(jīng)營(yíng)原則,實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。
A.安全性 B.流動(dòng)性 C.效益性 D.穩(wěn)定性
104.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循(A、B、C)的原則。
A.存款自 B.取款有息 C.為存款人保密
105.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是指(A、B)
A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬
B.前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織
C.和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來(lái)密切的人員及其近親屬
D.和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來(lái)密切的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織
106.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情況,采取下列措施:( B、C、D )
A.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分
B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款
C.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格
D.禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作
107.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定,內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素:(A、B、C、D、E)
A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C.內(nèi)部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
108.自2005年以來(lái),銀監(jiān)會(huì)在全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展了案件專項(xiàng)治理工作,其目標(biāo)是:(A、B、C、D)
A.標(biāo)本兼治 B.加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)
C.違法違規(guī)案件得到遏制 D.案件數(shù)量不斷下降
109.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管的重點(diǎn)是監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)的( A、B、C、D、E)。
A.資本充足率 B.資產(chǎn)質(zhì)量 C.流動(dòng)性 D.內(nèi)部控制 E.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性
110.對(duì)有問題但仍可救助的金融機(jī)構(gòu),可分別采?。˙、C、D)等方式進(jìn)行救助。
A.撤銷 B.增資擴(kuò)股 C.兼并 D.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán) E.關(guān)閉
111.銀行結(jié)算賬戶有(A、B、C、D )等。
A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時(shí)存款賬戶
D.專用存款賬戶 E.儲(chǔ)蓄賬戶
112. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制通常包括以下哪些要素。( ABCDE )
A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估C.內(nèi)部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
113. 按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義,操作風(fēng)險(xiǎn)包括如下情況(ABC )
A.操作不當(dāng) B.系統(tǒng)失誤 C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
114. 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些事項(xiàng)進(jìn)行審查批準(zhǔn)。( ABCD )
A.設(shè)立 B.變更 C.董事及高級(jí)管理人員的任職資格
D.業(yè)務(wù)范圍的調(diào)整
115. 擔(dān)保法所稱保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同可以是( BCD )
A.口頭協(xié)議 B.單獨(dú)訂立的書面合同
C.具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真 D.主合同中的擔(dān)保條款
116. 影響利率變動(dòng)的因素主要有(A BC )
A.財(cái)政政策 B.貨幣政策 C.通貨膨脹 D.外匯傾銷 E.產(chǎn)品生產(chǎn)量
117、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制:(ABCD)
A.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性負(fù)責(zé),并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)責(zé)任;
B.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督不力,承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任;
C.業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)糾正內(nèi)部控制存在的問題,并對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任;
D.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)違反內(nèi)部控制的人員,依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責(zé)任和予以處分,并承擔(dān)處理不力的責(zé)任;
E.建立合理的薪酬制度,強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。
118. 合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與(ABD)的關(guān)聯(lián)性,確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。
A.信用風(fēng)險(xiǎn); B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn); C.操作風(fēng)險(xiǎn);
D.其他風(fēng)險(xiǎn); E.道德風(fēng)險(xiǎn)。
119. 對(duì)本單位監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的真實(shí)性,由金融機(jī)構(gòu)的(CD)負(fù)責(zé)。
A.統(tǒng)計(jì)部門; B.統(tǒng)計(jì)人員; C.法人代表; D.主要負(fù)責(zé)人。
120.有下列情形之一,不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員:(ABCD)
A.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪,被判處刑罰,或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的;
B.擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理,并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;
C.擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人,并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;
D.個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)模?
E、累積連續(xù)2次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的。
121. 金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員離任必須進(jìn)行離任審計(jì)。離任審計(jì)報(bào)告至少包括以下內(nèi)容:(ABCDE)
A.分管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況,包括資產(chǎn)質(zhì)量、贏利水平;
B.分管業(yè)務(wù)合規(guī)合法情況;
C.分管業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況;
D.職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)或刑事案件以及本人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任;
E.審計(jì)結(jié)論。
122.商業(yè)銀行以(A.B.C)為經(jīng)營(yíng)原則,實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束。
A.安全性 B.流動(dòng)性 C.效益性 D.有效性 E.合理性
123.商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營(yíng)內(nèi)容包括(A.B.C.D E)
A.風(fēng)險(xiǎn)管理 B.內(nèi)部控制 C.資產(chǎn)質(zhì)量 D.關(guān)聯(lián)交易 E.資產(chǎn)流動(dòng)性
124.債券按照發(fā)行人的不同,可以分為:(A.B.C)
A.政府債券 B.金融債券 C.公司債券 D.普通債券 E.貼現(xiàn)債券
125.中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理存貸款實(shí)行嚴(yán)格的利率管理,目前實(shí)行的利率管理方式為:(A、D)
A.存款利率的上限管理 B.存款利率的下限管理
C.貸款利率的上限管理 D.貸款利率的下限管理
126.廣義貨幣(M2)包括以下:( A.B.C.D.E?。?
A.流通中的現(xiàn)金 B.企業(yè)活期存款 C.定期存款 D.居民儲(chǔ)蓄存款 E.其他存款
127.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,可以采取的下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查( ABCD )。
A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查;
B、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明;
C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;
D、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
128.以下哪種表述是正確的( AC )。
A、除國(guó)務(wù)院決定外,任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息
B、除國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)外,任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息
C、貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)務(wù)院決定,按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息
D、除中國(guó)人民銀行外,任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息
E、除國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)人民銀行同意外,任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。
129.金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間,出現(xiàn)下列情況的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),應(yīng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)報(bào)告( ABC )。
A、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間發(fā)生叛逃、出走、非正常死亡等情況,或因司法、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)依法行使職能,造成崗位空缺
B、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在未辦理離崗請(qǐng)假手續(xù)的情況下,無(wú)故離開工作崗位3個(gè)工作日以上
C、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺,或因意外傷害、疾病、學(xué)習(xí)等原因造成崗位空缺1個(gè)月以上
D、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員出境學(xué)習(xí)考察探親旅游的。
130.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列哪些情形( ACD ),由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。
A、未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的
B、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的
C、提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的
D、拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的
E、違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的。
131.商業(yè)銀行以( BCD )為經(jīng)營(yíng)原則,實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束。
A、謹(jǐn)慎性 B、安全性 C、流動(dòng)性 D、效益性
三、判斷改錯(cuò)題
1、客戶一次支取6萬(wàn)元(人民幣)現(xiàn)金以上的需在郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理大額預(yù)約。(錯(cuò),應(yīng)該是5萬(wàn)元)
2、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。(對(duì))
3、從1994年1月1日起,我國(guó)開始實(shí)行單一的有管理的固定匯率制度。(錯(cuò),應(yīng)該是浮動(dòng)匯率)
4、國(guó)際貨幣基金組織的英文縮寫是IBRD。(錯(cuò),應(yīng)該是IMF)
5、按照貸款的保障方式分類,貸款可分為信譽(yù)貸款和擔(dān)保貸款兩種。(錯(cuò),應(yīng)該為信用貸款)
6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。( √ )
7、金融機(jī)構(gòu)的工作人員離開該金融機(jī)構(gòu)后,被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融管理規(guī)定的,仍然應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。( √ )
8、金融機(jī)構(gòu)可以自行開辦新的業(yè)務(wù)種類,不需要經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。( × 需要 )
9、個(gè)體工商戶可以將生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金存入儲(chǔ)蓄帳戶,通過(guò)儲(chǔ)蓄帳戶辦理日常資金收付任務(wù)。( √ )
10、金融機(jī)構(gòu)繳納的罰款和被沒收的違法所得,可以列入該金融機(jī)構(gòu)的成本和費(fèi)用。( × 不可以 )
11、內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn),對(duì)各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的辦法、措施和程序的總稱。( 對(duì))
12、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分包括警告、黃牌警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職留用查看、取消任職資格、開除紀(jì)律處分。( 錯(cuò) )
13、郵政企業(yè)辦理郵政儲(chǔ)蓄,匯款業(yè)務(wù)適用《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。( 對(duì) )
14、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)工作人員上門攬儲(chǔ),不屬于違規(guī)辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。( 錯(cuò) )
15、達(dá)到保管期限的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)檔案的銷毀方式包括:就地?zé)龤?、送造紙廠監(jiān)督銷毀、賣給正規(guī)廢品收購(gòu)站。( 錯(cuò) )
16、學(xué)生證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、介紹信以及法定身份證的復(fù)印件都不能作為實(shí)名制證件使用。( 對(duì) )
17、定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,按支取日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。(對(duì) )
18、辦理存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定,有償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣,挑剔殘缺、污損的人民幣,并將其交存當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行。( 錯(cuò) )
19、商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金存放量越多越好,過(guò)少則不能應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求而影響銀行的信譽(yù)。( 錯(cuò) )
20、對(duì)現(xiàn)金收入憑證,應(yīng)“先記帳,后收款”;對(duì)現(xiàn)金付出憑證,應(yīng)“先付款,后記帳”。( 錯(cuò) )
21、郵政儲(chǔ)蓄臨柜人員保管空白憑證的,不得同時(shí)保管業(yè)務(wù)公章。( 對(duì) )
22、根據(jù)《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制規(guī)定》,金融機(jī)構(gòu)為不提供有效身份證的儲(chǔ)戶開立存款帳戶的,可以處1000元以上5000以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以并處責(zé)令停業(yè)整頓,對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員依法給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。( 對(duì) )
23、在《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制規(guī)定》中,居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民以戶口簿為實(shí)名制證件。(對(duì) )
24、銀監(jiān)會(huì)對(duì)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)實(shí)行法人集中監(jiān)管。( 對(duì) )
25、貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查。( 對(duì) )
26、金融業(yè)的“三鐵”是指鐵帳本、鐵紀(jì)律、鐵規(guī)章。( 錯(cuò) )
27、貸款按照風(fēng)險(xiǎn)程度可分正常、關(guān)注、次級(jí) 、可疑、損失。( 對(duì) )
28、在《關(guān)于加強(qiáng)郵政儲(chǔ)匯資金安全管理的通知》中,允許各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通過(guò)應(yīng)付利息科目調(diào)節(jié)收入等方式,擠占挪用儲(chǔ)蓄資金。(錯(cuò) )
29、各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)逐級(jí)監(jiān)控除正常備付以外儲(chǔ)匯資金(包括各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)資金)的數(shù)量和流向,各種資金賬戶、應(yīng)收應(yīng)付科目的異常變動(dòng)情況,特別應(yīng)加強(qiáng)對(duì)各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等開立的臨時(shí)存款賬戶的監(jiān)控,加強(qiáng)對(duì)代理業(yè)務(wù)及客戶資金往來(lái)的監(jiān)控,防止基層郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)利用臨時(shí)存款賬戶向金融機(jī)構(gòu)或代理客戶變相運(yùn)用資金。( 對(duì) )
30、經(jīng)批準(zhǔn)銀行可以與商業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)放不記名、由商戶發(fā)售并開具購(gòu)物發(fā)票的聯(lián)名儲(chǔ)值卡。(錯(cuò))
31.商業(yè)銀行在上一個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的三個(gè)月內(nèi),向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行和財(cái)政部報(bào)送了有關(guān)會(huì)計(jì)報(bào)告,并按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,直接對(duì)社會(huì)披露了上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。這種做法正確嗎?(正確。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第五十六條的規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了三個(gè)月內(nèi),按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定,公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。)
32.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
(錯(cuò)。改為本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。)
33.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門,依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。(錯(cuò)。改為中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。)
34.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第18條規(guī)定:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。這說(shuō)明并不是所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種均需監(jiān)管部門的審查批準(zhǔn)。(對(duì))
35.商業(yè)銀行應(yīng)以安全性、穩(wěn)定性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則,實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束。(錯(cuò)。應(yīng)改為商業(yè)銀行應(yīng)以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則,實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束)。
36、《票據(jù)法》規(guī)定,票據(jù)和結(jié)算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)字同時(shí)記載,二者必須一致,否則以中文大寫為準(zhǔn)。(錯(cuò)。
《票據(jù)法》規(guī)定,票據(jù)和結(jié)算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)字同時(shí)記載,二者必須一致,否則票據(jù)無(wú)效。)
37.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》,逾期超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款,至少應(yīng)歸為可疑類。(錯(cuò)。根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》,逾期超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款,至少應(yīng)歸為次級(jí)類?!镀囐J款管理辦法》規(guī)定,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)1年。)
38.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以間接調(diào)查為主,實(shí)地調(diào)查為輔。(錯(cuò)?!渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以間接調(diào)查為輔,實(shí)地調(diào)查為主。)
39、《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信,對(duì)資信好的借款人可不實(shí)行擔(dān)保,保障按期收回貸款。(√)
40、銀行會(huì)計(jì)崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實(shí)行責(zé)任分離、相互制約的原則,一人可兼任非相容的崗位但嚴(yán)禁一人獨(dú)自完成會(huì)計(jì)全過(guò)程的業(yè)務(wù)操作。(錯(cuò)。銀行會(huì)計(jì)崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實(shí)行責(zé)任分離、相互制約的原則,一人不可兼任非相容的崗位,嚴(yán)禁一人獨(dú)自完成會(huì)計(jì)全過(guò)程的業(yè)務(wù)操作。)
41、貸款五類風(fēng)險(xiǎn)分類法按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失五類。(錯(cuò)誤)
改: 貸款五類風(fēng)險(xiǎn)分類法按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。
42、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制,包括設(shè)立授信審查委員會(huì),負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。行長(zhǎng)擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員。(錯(cuò)誤)
改:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制,包括設(shè)立授信審查委員會(huì),負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。行長(zhǎng)不得擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員。
43.2004年2月1日起,《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正式實(shí)行后,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行都有檢查權(quán)。 (正確)
44.各商業(yè)銀行要嚴(yán)格控制對(duì)關(guān)系人的授信,不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。(錯(cuò)誤)
改:不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于一般借款人。
45.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)具有充分的獨(dú)立性,實(shí)行全行系統(tǒng)的垂直管理。(正確)
46、省級(jí)、地市級(jí)郵政儲(chǔ)匯管理部門獲得授權(quán)開辦適用審批制的新業(yè)務(wù),應(yīng)在開辦后的20個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報(bào)告。(錯(cuò)。應(yīng)為10個(gè)工作日。見銀監(jiān)會(huì)《郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十一條。)
47、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的1%配備,并建立內(nèi)部崗位輪換制。(對(duì)。見銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》第十條。)
48、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)管理責(zé)任。(錯(cuò)。應(yīng)為首要責(zé)任。見銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條。)
49、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)會(huì)計(jì)人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度,聯(lián)行、同城票據(jù)交換、出納等重要會(huì)計(jì)崗位人員和會(huì)計(jì)主管還應(yīng)當(dāng)不定期輪換,落實(shí)離崗(任)審計(jì)制度。(錯(cuò)。應(yīng)為定期輪換。見銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第一百一十二條。)
50、商業(yè)銀行應(yīng)披露會(huì)計(jì)師事物所出具的審計(jì)報(bào)告。(對(duì)。見第《商業(yè)銀行信息披露辦法》第十七條。)
51、根據(jù)《銀行會(huì)計(jì)基本規(guī)范指導(dǎo)意見》,錯(cuò)賬沖正影響計(jì)息的,應(yīng)計(jì)算應(yīng)加、應(yīng)減積數(shù),并對(duì)積數(shù)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。( 正 )
52、抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。( 正 )
53、銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行客戶經(jīng)理制,在管理中,實(shí)行“二只眼睛”原則。( 誤 )
改為:銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行客戶經(jīng)理制,在管理中,實(shí)行“四只眼睛”原則
54、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的,由國(guó)務(wù)院予以取締。( 誤 )
改為:擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締
55、根據(jù)《會(huì)計(jì)法》規(guī)定,會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)帳簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和其他會(huì)計(jì)資料,必須符合國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度規(guī)定。(正 )
56、小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照審貸分離、分級(jí)審批的管理制度進(jìn)行貸款審批?!?
57、單戶貸款限額暫定為單一借款客戶貸款最高限額不超過(guò)人民幣10萬(wàn)元(含10萬(wàn)元),質(zhì)押存單張數(shù)不超過(guò)6張(含6張)。(正確答案:5張)
58、開辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有專門的窗口或柜臺(tái),配備3名以上郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員,且保持人員相對(duì)穩(wěn)定,負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的受理、貸款發(fā)放、貸后跟蹤、催收等工作。(正確答案:受理、貸前調(diào)查、存單止付、貸款發(fā)放、貸后跟蹤、催收)
59、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況,確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。(正確)
60、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。(正確)
61、被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由接管組織承受。(×)
正確:被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而發(fā)生變化。
62、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí),在債務(wù)償還先后順序上,個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息不能優(yōu)先于清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用。(√)
63、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)審查董事和高級(jí)管理人員任職資格的申請(qǐng)事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。(錯(cuò)。正確:30日內(nèi)。)
64、任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額10%以上的,應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。(錯(cuò)。正確:5%以上。)
65、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開辦適用報(bào)告制的金融業(yè)務(wù),應(yīng)由省級(jí)、地市級(jí)郵政儲(chǔ)匯管理部門在開辦后15個(gè)工作日內(nèi)持相關(guān)的規(guī)章制度向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報(bào)告。(錯(cuò)。正確:10個(gè)工作日內(nèi)。)
66、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款。(錯(cuò)。改:《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。)
67、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。(錯(cuò)。改:對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。)
68、商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。(對(duì))
69、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán),應(yīng)當(dāng)自取得之日起三年內(nèi)予以處分。(錯(cuò)。改:商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán),應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。)
70、商業(yè)銀行可以選擇將合規(guī)管理職能與內(nèi)部審計(jì)職能合并行使或分離行使。(錯(cuò)。改:商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離,合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。)
71、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制要求的實(shí)名證件包括:居民身份證、臨時(shí)居民身份證、戶口簿、護(hù)照、軍官證、警官證、士兵證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、學(xué)生證。(機(jī)動(dòng)車駕駛證、學(xué)生證不能作為實(shí)名證件使用)
72、金融企業(yè)的會(huì)計(jì)記賬采用借貸記賬法。(對(duì))
73、整存整取可部分提前支取三次,零存整取、存本取息只限全部提前支取。(整存整取可部分提前支取一次)
74、應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度,使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證,使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時(shí)使用或保管相關(guān)的印章和單證。(對(duì))
75、應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)金、貴金屬、重要空白憑證和有價(jià)單證實(shí)行嚴(yán)格的核算和管理,嚴(yán)格執(zhí)行入庫(kù)、登記、領(lǐng)用的手續(xù),定期盤點(diǎn)查庫(kù),正確、及時(shí)處理?yè)p益。(對(duì))
76、殘缺、污損的人民幣,按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換,并由各商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀(錯(cuò)。《人民幣管理?xiàng)l例》第23條:殘缺、污損的人民幣,應(yīng)當(dāng)由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)回收、銷毀。)
77、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立,應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。(錯(cuò)?!躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第22條:對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立,自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。)
78、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,可以檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。(√)(《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條)
79、金融機(jī)構(gòu)的工作人員離開該金融機(jī)構(gòu)工作后,被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融管理規(guī)定的,不應(yīng)當(dāng)再依法追究責(zé)任。( 錯(cuò)。改:仍然應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任)
80、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位,并由全體人員參與,任何決策或操作均有案可查。( √ )
81.存單、存折分為記名式和不記名式。所有的存單、存折均可以掛失。(×)
82.急付款業(yè)務(wù)和大額存取款不須由儲(chǔ)戶親自填寫取款憑單。(√)
83.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以受理電話、傳真等查詢方式的司法查詢。(×)
84.活期賬戶開戶最低起存金額,存折和卡均為1元。 (×)
85.定期的提前清戶和部分提前支取,可以在全省范圍內(nèi)辦理。(×)
86、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限,對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)
作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;決定不批準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由:審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格,自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)。(錯(cuò)。改:[國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限,對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;決定不批準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由:審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格,自收到申請(qǐng)文件之日起三十日內(nèi)。])
87、董事會(huì)負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策,對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性
與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。
【高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策,對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估】
88、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的
設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。
【國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍?!?
89、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制,包括設(shè)立授信審查
委員會(huì),負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。行長(zhǎng)為授信審查委員會(huì)的成員。
【商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制,包括設(shè)立授信審查委員
會(huì),負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。行長(zhǎng)不得擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員。】
90、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立資金交易的反映和監(jiān)督機(jī)制。
【商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立資金交易中臺(tái)和后臺(tái)部門對(duì)前臺(tái)交易的反映和監(jiān)督機(jī)制?!?
91. 貨幣是否均衡取決于國(guó)民收入和利率。(√)
92. 風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理。(×)
93. 現(xiàn)金整點(diǎn)中發(fā)生差錯(cuò),如果是整把(卷)票幣發(fā)生差錯(cuò)應(yīng)由整點(diǎn)員和最后復(fù)點(diǎn)員負(fù)責(zé)。(×)
94. 儲(chǔ)蓄存款的自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù),僅限于定期儲(chǔ)蓄存款。(√)
95. 對(duì)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)犯罪案件負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員的行政處分,按單位隸屬關(guān)系和干部管理權(quán)限查處。(√)
96、零存整取屬于定期儲(chǔ)蓄,整存零取不屬于定期儲(chǔ)蓄。(錯(cuò)。
改:零存整取、整存零取都屬于定期儲(chǔ)蓄種類。)
97、存折、存單等存款憑證的憑證印刷號(hào)是核對(duì)交易真實(shí)性的重要號(hào)碼。(對(duì))
98、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)自行規(guī)定。(錯(cuò)。改:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,由法律、行政法規(guī)規(guī)定,也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定制定。)
99、郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)可以跨縣、跨鄉(xiāng)(鎮(zhèn))遷址。(錯(cuò)。改:郵政儲(chǔ)蓄不可以跨縣、跨鄉(xiāng)(鎮(zhèn))遷址。)
100、殘缺、污損人民幣持有人對(duì)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定的兌換結(jié)果有異議的,經(jīng)持有人要求,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)出具認(rèn)定證明并退回該殘缺、污損人民幣。(對(duì))
101、郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)遷址,分為遷址籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。( √ )
102、銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),安全性是商業(yè)銀行的首要經(jīng)營(yíng)原則。 ( √ )
103、郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)自領(lǐng)取金融許可證起6個(gè)月內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效,由監(jiān)管部門收回許可證,但遇不可抗力經(jīng)批準(zhǔn)的不在此限。( × )
104、商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu),是按行
政區(qū)劃設(shè)立的。 ( × )
105、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不能承擔(dān)民事責(zé)任,依法開展工作,民事責(zé)任由總行承擔(dān)。( √ )
106、郵政儲(chǔ)蓄銀行名稱變更,事先不需要申報(bào),變更后只需向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報(bào)告即可。( × )
107、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行只接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。( × )
108、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定,報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。 ( × )
109、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。 ( √ )
110、商業(yè)銀行貸款利息可以在發(fā)放貸款時(shí)扣除。( × )
111、將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ),違法所得不足5萬(wàn)元的,處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。( √ )
112、單位或個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的,應(yīng)對(duì)直接主管和責(zé)任人給予紀(jì)律處分;造成損失的,應(yīng)承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任。 ( √ )
113、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)禁止其高級(jí)管理人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 ( × )
114、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其它借款人同類貸款的條件且無(wú)獲利的,銀監(jiān)機(jī)構(gòu)可以不予罰款。( √)
115、商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定尚構(gòu)不成犯罪的,對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員或直接責(zé)任人給予警告,處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。( √ )
116、中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間5天以上、3個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)(3、6)
117、我國(guó)自2002年開始全面施行國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級(jí)分類法”,將貸款分為正常類、非正常類、次級(jí)類、疑似類、損失類。(關(guān)注類、可疑類)
118、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于3人。 (2)
119、某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑,在詢問身邊同事不能得到滿意解答后,可以向銀監(jiān)會(huì)尋求解釋。(中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì))
120、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率都是增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的操作。(減少)
121.擔(dān)保合同是主合同的從合同,主合同無(wú)效,擔(dān)保合同無(wú)效。(√)
122.具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民,可以作為保證人。(√)
123.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以作為保證人。(×)
124.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物可以抵押。(√)
125.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。(×)
126.金融許可證實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制原則。(√)
127.金融機(jī)構(gòu)的工作人員離開該金融機(jī)構(gòu)工作2年后,被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融管理規(guī)定的,不再追究其責(zé)任。(×)
128.金融機(jī)構(gòu)繳納的罰款和被沒收的違法所得,可以列入該金融機(jī)構(gòu)的成本、費(fèi)用。(×)
129.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員利用職務(wù)上的便利,貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。(√)
130.《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分,包括警告、記過(guò)、降級(jí)、撤職、開除。(×)
131.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì),賦予其相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)限,各個(gè)崗位應(yīng)當(dāng)有正式、成文的崗位職責(zé)說(shuō)明和清晰的報(bào)告關(guān)系。( √)
132.一般金融機(jī)構(gòu)是由負(fù)債業(yè)務(wù)決定資產(chǎn)運(yùn)用。( √)
133.中央決定實(shí)施西部大開發(fā)戰(zhàn)略,那么,商業(yè)銀行用信貸投入支持西部開發(fā),也要按政策辦事,不按市場(chǎng)規(guī)律辦事。(× )
134.目前,我國(guó)對(duì)金融、證券、保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)行混業(yè)監(jiān)管的體制。(× )
135.金融機(jī)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、修改章程不必報(bào)經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)。( ×)
136.在一級(jí)法人體制下,金融企業(yè)的總行(總公司)對(duì)全系統(tǒng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行集中統(tǒng)一管理,分支機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要在其總行(總公司)的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行,由總行(總公司)以法人名義統(tǒng)一對(duì)外享有民事權(quán)力并承擔(dān)民事義務(wù)。( √)
137.金融機(jī)構(gòu)對(duì)定期存款應(yīng)按存入時(shí)掛牌利率按月(或季)預(yù)提應(yīng)付利息,不得按現(xiàn)行掛牌利率或隨意預(yù)提。( √)
138、郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)管理適用《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,但不適用《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》。(錯(cuò))適用《商業(yè)銀行法》。
139、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(對(duì))
140、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不運(yùn)用或者少運(yùn)用自己的資金,不直接增加表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債,利用自身優(yōu)勢(shì),為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。(對(duì))
141、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行或相應(yīng)分行承擔(dān)。(錯(cuò))《商業(yè)銀行法》第22條,分行不能承擔(dān)民事責(zé)任。
142、客戶的交易結(jié)算資金必須全額存入指定的商業(yè)銀行,單獨(dú)立戶管理。證券公司可以用客戶交易結(jié)算資金作抵押向銀行貸款融資。(錯(cuò))嚴(yán)禁挪用客戶交易結(jié)算資金。
143. 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額,使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。(√)
144、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句:“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資”。(√)
145、商業(yè)銀行公開發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)具備的核心資本充足率不低于4%(5%)。(×)
146、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)金融機(jī)構(gòu)(銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。(×)
147、 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制,實(shí)施跨境監(jiān)督管理。(√)
148、我國(guó)的外匯報(bào)價(jià)采用的都是間接標(biāo)價(jià)法。(錯(cuò)。正確為:我國(guó)的外匯報(bào)價(jià)采用的都是直接標(biāo)價(jià)法。)
149、擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為信用、保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。(錯(cuò)。正確為:擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。)
150、貨幣政策目標(biāo)是保持物價(jià)的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。(錯(cuò)。正確為:貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。)
151、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之四。(錯(cuò)。正確為:《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之八。)
152、國(guó)債收入穩(wěn)定,流動(dòng)性最強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)最低,利率也高于其他債券。錯(cuò)。正確為:國(guó)債收入穩(wěn)定,流動(dòng)性最強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)最低,利率也低于其他債券。)
153、貸款人發(fā)現(xiàn)借款人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料,但貸款未到期,貸款人不能停止支付借款人尚未使用的貸款,也不得提前收回部分或全部貸款。( 錯(cuò) )
154、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于二人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。( √)
155、商業(yè)銀行一般是指從事吸收存款和發(fā)放貸款以及從事其他中間業(yè)務(wù),以獲取利潤(rùn)為目的的金融企業(yè)。( √)
156、監(jiān)事會(huì)是在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)對(duì)銀行的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。( 錯(cuò)?。?
157、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé),受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。(√)
四、簡(jiǎn)答題
1、郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)遵循的經(jīng)營(yíng)原則?
答案要點(diǎn): ①安全性原則;②流動(dòng)性原則;③效益性原則。
2、審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容有哪些?
答案要點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等。
3、按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,這里所稱“關(guān)系人”是指什么?
答案要點(diǎn):①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
4、按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同中應(yīng)當(dāng)約定哪些內(nèi)容?
答案要點(diǎn):合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
5、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理哪些人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)?
答案要點(diǎn):①活期儲(chǔ)蓄存款;②整存整取定期儲(chǔ)蓄存款;③零存整取定期儲(chǔ)蓄存款;④存本取息定期儲(chǔ)蓄存款;⑤整存零取定期儲(chǔ)蓄存款;⑥定活兩便儲(chǔ)蓄存款;⑦華僑(人民幣)整存整取定期儲(chǔ)蓄存款;⑧經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的儲(chǔ)蓄存款。
6、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類。
答案要點(diǎn):①支付結(jié)算類、②銀行卡業(yè)務(wù)、③代理類、④擔(dān)保類、⑤承諾類、⑥交易類、⑦基金托管業(yè)務(wù)、⑧咨詢顧問類業(yè)務(wù)、⑨其他類中間業(yè)務(wù)。
7、什么是銀行卡?
答案要點(diǎn):指由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu))向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
8、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些?
答案要點(diǎn):信貸風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
9、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素有哪些?
答案要點(diǎn):商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括五個(gè)相互關(guān)聯(lián)的因素:①控制環(huán)境。②風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。③控制活動(dòng)。④信息交流。⑤監(jiān)督管理。
10.簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)提出的四項(xiàng)現(xiàn)代監(jiān)管理念及其內(nèi)涵。
答案要點(diǎn):銀監(jiān)會(huì)提出的四項(xiàng)現(xiàn)代監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”:①“管法人”,就是注重對(duì)法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。② “管風(fēng)險(xiǎn)”,就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容和重點(diǎn),圍繞信用、市場(chǎng)、操作等項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制,不斷改進(jìn)監(jiān)管的方法和手段,努力管控銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。③ “管內(nèi)控”,就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身一定要建立起一套有效的內(nèi)部管控機(jī)制。④ “提高透明度”,就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露相關(guān)信息,提高信息披露質(zhì)量,讓公眾方便地獲取有關(guān)資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)狀況等重要信息,以加大市場(chǎng)約束力度。
11、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》中重大行政處罰包括哪些?
答案要點(diǎn):《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》中重大行政處罰包括: ①較大數(shù)額的罰款。包括:銀監(jiān)會(huì)決定的200萬(wàn)元人民幣以上(含200萬(wàn)元)罰款;銀監(jiān)局決定的100萬(wàn)元人民幣以上(含100萬(wàn)元)罰款;銀監(jiān)分局決定的50萬(wàn)元人民幣以上(含50萬(wàn)元)罰款。對(duì)個(gè)人作出的10萬(wàn)元人民幣以上(含10萬(wàn)元)罰款。②責(zé)令停業(yè)整頓。③吊銷金融許可證。④取消董事、高級(jí)管理人員任職資格5年(含5年)以上直至終身。⑤對(duì)其他情況復(fù)雜或重大違法行為作出行政處罰決定。
12.金融機(jī)構(gòu)違反《金融許可證管理辦法》,有哪些行為之一的,由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令限期改正,給予警告;逾期不改正的,可以處以3萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格?
答案要點(diǎn):①不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證;②損壞金融許可證;③遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告;④未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示金融許可證;⑤偽造、變?cè)臁⒊鲎?、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。
13、何為抵押擔(dān)保?哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押,哪些財(cái)產(chǎn)不可以抵押?
答案要點(diǎn):抵押,是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某一特定物的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
下列財(cái)產(chǎn)不得抵押: ①土地所有權(quán); ②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),《擔(dān)保法》另有規(guī)定的除外; ③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施; ④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn); ⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn); ⑥依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
14、 呆帳貸款認(rèn)定的依據(jù)是什么?
答案要點(diǎn):貸款呆帳系指按借款人的清償能力或法律規(guī)定,確認(rèn)已無(wú)法收回的貸款。凡屬下列情況之一者,均可列為呆帳:①借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、被撤銷、解散,進(jìn)行清償后,仍未能還清的貸款。②對(duì)確實(shí)無(wú)法落實(shí)到戶、集體經(jīng)濟(jì)又確實(shí)無(wú)力償還的集體農(nóng)業(yè)貸款;或?qū)Σ环锨翱钜?guī)定的條件,但經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定,借款人和擔(dān)保人事實(shí)上已經(jīng)破產(chǎn)、被撤銷、解散在3年以上,進(jìn)行清償后,仍未能還清的貸款。③借款人死亡絕戶、或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定被宣告失蹤或死亡,又無(wú)繼承人承擔(dān)其債務(wù),以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后,仍未能還清的貸款。④借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故,損失巨大且不能獲得補(bǔ)償,確實(shí)無(wú)力償還的部分或全部貸款;或者以保險(xiǎn)賠償和資產(chǎn)清償及擔(dān)保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任后,仍未能還清的貸款。⑤借款人觸犯刑律,依法受到制裁,處理的財(cái)產(chǎn)不足歸還所欠貸款,又無(wú)另外債務(wù)承擔(dān)者,確認(rèn)再無(wú)法收回的貸款。⑥貸款人依法處置貸款抵押物、質(zhì)押物所得價(jià)款或作價(jià)后的金額不足以補(bǔ)償?shù)盅?、質(zhì)押貸款的部分。
15、《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定,我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是:“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。”衡量貨幣幣值穩(wěn)定的指標(biāo)包括哪些指標(biāo)?
答案要點(diǎn):①消費(fèi)者物價(jià)指數(shù);②生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù);③國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù);④人民幣兌美元匯率。
16、在信用證項(xiàng)下,開證銀行可以提供的服務(wù)包括哪幾項(xiàng)?
答案要點(diǎn):①可為出口商提供打包融資服務(wù);②可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù);③對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)。
17、銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)包含于哪些銀行業(yè)務(wù)之中?
答案要點(diǎn):①貿(mào)易融資; ②外匯交易;③貸款; ④交易結(jié)算。
18、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括哪些風(fēng)險(xiǎn)管理體系?
答案要點(diǎn):①全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系; ②全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍;③全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程; ④全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
19、哪些人員不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員?
答案要點(diǎn):①有故意犯罪記錄的;②對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,情節(jié)嚴(yán)重,被有關(guān)行政機(jī)關(guān)依法處罰的; ③在履職工作職責(zé)時(shí)有提供虛假材料等違反誠(chéng)信原則行為的;④被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消終身的董事和高級(jí)管理人員任職資格,或累計(jì)2次被取消董事和高級(jí)管理人員任職資格的;⑤累計(jì)3次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的;⑥與擬擔(dān)任的董事或高級(jí)管理人員職責(zé)存在明顯利益沖突的;⑦有違反社會(huì)公德的不良行為,造成惡劣影響的;⑧個(gè)人或其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債,或正在從事的高風(fēng)險(xiǎn)投資明顯超過(guò)其家庭財(cái)產(chǎn)的承受能力的;⑨法律、行政法規(guī)及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
20、我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有哪些?
答案要點(diǎn):我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有:促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng),提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力,維護(hù)社會(huì)公眾和廣大存款人的利益,維護(hù)貨幣信用體系的安全與穩(wěn)定,促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng),保障銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。
21、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù),不得有哪些行為?
答案要點(diǎn):①擅自提高利率或者變相提高利率,吸收存款;②明知或者應(yīng)知是單位資金,而允許以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ);③擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類;④吸收存款不符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額;⑤違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶;⑥違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他存款行為。
22、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)滿足哪些條件?
答案要點(diǎn):①遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信,具有良好的職業(yè)操守;②能正確貫徹執(zhí)行國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策;③熟悉并遵守有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī);④具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備與擔(dān)任職務(wù)相稱的組織管理能力和業(yè)務(wù)能力;⑥具有公正、誠(chéng)實(shí)、廉潔的品質(zhì),工作作風(fēng)正派;⑦經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定必須具備的其它條件。
23、我國(guó)貨幣層次是如何劃分的?
答案要點(diǎn):劃分為如下四個(gè)層次:①M(fèi)0=流通中現(xiàn)金 ;②M1= M0+活期存款;③M2= M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款+外幣存款+信托其他類存款;④M3= M2+金融類債券+回購(gòu)協(xié)議+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。
24、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)是什么?
答案要點(diǎn):①中間業(yè)務(wù)一般不需要?jiǎng)佑米约旱馁Y金。②中間業(yè)務(wù)的發(fā)展依賴于商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力。③中間業(yè)務(wù)是資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的延伸,但絕不僅僅是資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的附屬。④中間業(yè)務(wù)是凝結(jié)了商業(yè)銀行信譽(yù)的金融產(chǎn)品。
25、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)哪些業(yè)務(wù)?
答案要點(diǎn):具體參照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定。
26、《銀監(jiān)法》中規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,如何處罰?
答案要點(diǎn):由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。
27、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行哪些事項(xiàng)須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后方可變更?
答案要點(diǎn):變更名稱,變更注冊(cè)資本,變更總行或者分支機(jī)構(gòu)所在地,調(diào)整業(yè)務(wù)范圍,變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東,修改章程,商業(yè)銀行的分立、合并,更換董事、高級(jí)管理人員。
28、《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的工作人員對(duì)單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的,應(yīng)當(dāng)如何處理?
答案要點(diǎn):給予紀(jì)律處分;造成損失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
29、對(duì)違反《金融違法行為處罰辦法》的紀(jì)律處分有哪些規(guī)定?
答案要點(diǎn):紀(jì)律處分包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開除。
30、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》中規(guī)定哪些人不能擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員?
答案要點(diǎn):擬任人有下列情形之一的,不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員:①有故意犯罪記錄的;②對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,情節(jié)嚴(yán)重,被有關(guān)行政機(jī)關(guān)依法處罰的;③在履行工作職責(zé)時(shí)有提供虛假材料等違反誠(chéng)信原則行為的;④被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消終身的董事和高級(jí)管理人員任職資格,或累計(jì)2次被取消董事和高級(jí)管理人員任職資格的;⑤累計(jì)3次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的;⑥與擬擔(dān)任的董事或高級(jí)管理人員職責(zé)存在明顯利益沖突的;⑦有違反社會(huì)公德的不良行為,造成惡劣影響的;⑧個(gè)人或其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債,或正在從事的高風(fēng)險(xiǎn)投資明顯超過(guò)其家庭財(cái)產(chǎn)的承受能力的;⑨法律、行政法規(guī)及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
31、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在哪些情形下,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
答案要點(diǎn):①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;②未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的;③違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的;④違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
32、什么是金融監(jiān)管?
答案要點(diǎn):金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力,依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)督和管理,以維護(hù)正常的金融秩序,保護(hù)存款人和投資者的利益,保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。
33、簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)?
答案要點(diǎn):吸收公眾存款,發(fā)放貸款,辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn),發(fā)行金融債券,從事同業(yè)拆借,買賣、代理買賣外匯,提供信用證服務(wù)及擔(dān)保,代理受付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。
34、你認(rèn)為銀行增加對(duì)中西部地區(qū)的信貸投入,應(yīng)將重點(diǎn)放在哪些方面?
答案要點(diǎn):①加大對(duì)鐵路、公路等交通項(xiàng)目和大中型能源建設(shè)項(xiàng)目等基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的貸款投入,作好國(guó)債項(xiàng)目配套貸款的發(fā)放工作; ②增加支持西部特色農(nóng)業(yè)、節(jié)水農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的信貸投入,支援小城鎮(zhèn)建設(shè)和天然防護(hù)林保護(hù)工程;③促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè),特別是通過(guò)信貸投入促進(jìn)旅游設(shè)施建設(shè)等。
35、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?(答案見銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條。)
答案要點(diǎn):合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
36、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)應(yīng)具備那些條件?
答案要點(diǎn):應(yīng)具備下列條件:①制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算辦法;②建立相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度; ③建立相應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)制度; ④配備充足、合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員;⑤具備適合經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的場(chǎng)所、設(shè)備和支持系統(tǒng);⑥銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件。郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)開辦新業(yè)務(wù),除符合以上條件外,還應(yīng)在最近兩年內(nèi)未發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)違規(guī)事項(xiàng)。
37、什么是商業(yè)銀行外部營(yíng)銷?包括哪些內(nèi)容?
答案要點(diǎn):商業(yè)銀行外部營(yíng)銷是指銀行在經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外,由銀行外部營(yíng)銷人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng),包括:設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)、租用相對(duì)固定場(chǎng)所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹,外部營(yíng)銷人員上門造訪與本銀行尚無(wú)業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非實(shí)際交易性活動(dòng)。不包括通過(guò)電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行的實(shí)際銷售活動(dòng)或其他交易行為。
38、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,可以采取哪些措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?
答案要點(diǎn): ①進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查; ②詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明; ③查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;④檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
39、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》中對(duì)建立農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)考核體系有何要求?
答案要點(diǎn):①農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定滿足區(qū)域內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)需求的信貸政策,并結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的實(shí)際情況,制定明確的服務(wù)目標(biāo),保證其貸款業(yè)務(wù)輻射一定的地域和人群。②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)在農(nóng)村地區(qū)開展貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn),積極開展制度創(chuàng)新,構(gòu)建正向激勵(lì)約束機(jī)制,建立符合“三農(nóng)”實(shí)際的貸款管理制度,培育與社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)相適應(yīng)的信貸文化。③監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對(duì)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量考核體系,并將考核結(jié)果作為對(duì)該機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容,促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),滿足農(nóng)村地區(qū)的有效金融需求。
40、制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的目的是什么?
答案要點(diǎn):是為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理,規(guī)范監(jiān)督管理行為,防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益,促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。
41、設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)該具備哪些條件?
答案要點(diǎn):①有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程;②有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;③有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員;④有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;⑤有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
42、設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),申請(qǐng)人應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交哪些文件、資料?
答案要點(diǎn):1、申請(qǐng)書,申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)運(yùn)資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機(jī)構(gòu)所在地等;2、申請(qǐng)人最近二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;3、擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明;4、經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃;5、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;6、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
43、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后,經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)哪些新業(yè)務(wù)?
答案要點(diǎn):吸收對(duì)公存款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯。
44、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則內(nèi)容有哪些?
答案要點(diǎn):①風(fēng)險(xiǎn)管理 ,②內(nèi)部控制,③資本充足率,④資產(chǎn)質(zhì)量 ,⑤損失準(zhǔn)備金,⑥風(fēng)險(xiǎn)集中,⑦關(guān)聯(lián)交易 ,⑧資產(chǎn)流動(dòng)性。
45、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是什么?
答案要點(diǎn):銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。
46、商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則?
答案要點(diǎn):應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
47、商業(yè)銀行的核心資本包括哪些?
答案要點(diǎn):實(shí)收資本或普通股、資本公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。
48、商業(yè)銀行會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn),請(qǐng)問,商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些?(列6類即可)
答案要點(diǎn):主要有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
49、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,資本充足、資本不足和資本嚴(yán)重不足的銀行分別是什么樣的銀行?
答:資本充足的銀行是資本充足率不低于8%,核心資本充足率不低于4%;資本不足的銀行是資本充足率不足8%,或核心資本充足率不足4%;資本嚴(yán)重不足的銀行是資本充足率不足8%,或核心資本充足率不足2%。
50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取那些措施?
答案要點(diǎn):①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);②限制分配紅利和其他收入;③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
51、什么是保證、抵押、質(zhì)押?
答案要點(diǎn):【保證:保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。抵押:指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)按照法律規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。
質(zhì)押:分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利移交債權(quán)人占有,將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款有限受償。
52、如何理解抵押登記的效力?
答案要點(diǎn):①在同一財(cái)產(chǎn)有兩個(gè)以上抵押權(quán)人時(shí),可以根據(jù)登記先后確定債務(wù)的清償順序。②可以避免重復(fù)抵押,保證債權(quán)人的利益。③確定抵押合同生效的時(shí)間。④以法定應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記之外的財(cái)產(chǎn)設(shè)立抵押的,如當(dāng)事人未辦理抵押登記,不得對(duì)抗第三人。
53、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)?
答案要點(diǎn):①確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。③確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。④確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。
54、簡(jiǎn)述依法行政的基本原則
答案要點(diǎn):①合法性原則;②行政公正原則③行政公開原則④合理性原則。⑤正當(dāng)程序原則 。
55、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)有哪幾項(xiàng)?
答案要點(diǎn):①確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn);③確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性;④確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其它管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。
56、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容有哪些?
答案要點(diǎn):包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
57、商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息包括哪些?
答案要點(diǎn):①年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況;②董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;③監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;④高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況;⑤銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。⑥對(duì)獨(dú)立董事的工作情況應(yīng)單獨(dú)披露。
58、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任有哪些?
答案要點(diǎn):①高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策,對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估;②負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策;③負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施;④負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu),保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行。
59、根據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度》規(guī)定,何種情形的存款不能辦理個(gè)人存款證明?
答案要點(diǎn):①已被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié);②已用于質(zhì)押;③賬戶止付或限額止付的限額部分;④賬戶處于掛失狀態(tài)。
60、使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類,實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性,考慮的主要因素有哪些?
答案要點(diǎn):考慮的主要因素包括:①借款人的還款能力;②借款人的還款記錄;③借款人的還款意愿;④貸款的擔(dān)保;⑤貸款償還的法律責(zé)任;⑥銀行的信貸管理。
借款人的還款能力是一個(gè)綜合概念,包括借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等。
61、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定,商業(yè)銀行不得對(duì)哪些用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信?
答案要點(diǎn):①國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目;②違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資,以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股;③違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資;④其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。
62、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰外,還可以區(qū)別不同情形,對(duì)相關(guān)高管人員采取哪些處罰措施?
答案要點(diǎn):①責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;③取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
63、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范,簡(jiǎn)述貸款“三查”各環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。
答案要點(diǎn):商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范,規(guī)定貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求:①貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看,如實(shí)報(bào)告授信調(diào)查掌握的情況,不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論;②貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸,客觀公正,充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策;③貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看,如實(shí)記錄,及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報(bào)告有關(guān)人員,不得隱瞞或掩飾問題。
64、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)采取有效方式對(duì)不良貸款逐筆、實(shí)時(shí)監(jiān)控,并對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和客戶進(jìn)行直接監(jiān)測(cè)。請(qǐng)問“重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和客戶”包括哪些?
答案要點(diǎn):重點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括:不良貸款率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu);不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機(jī)構(gòu);非信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu);表外業(yè)務(wù)管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的銀行分支機(jī)構(gòu)。重點(diǎn)客戶包括:不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有5家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶。
65、哪些人員不得相互兼職?
答案要點(diǎn):①柜員制網(wǎng)點(diǎn)中的普通柜員、綜合柜員和支局長(zhǎng)之間;②復(fù)核制網(wǎng)點(diǎn)中的營(yíng)業(yè)員和復(fù)核員之間以及營(yíng)業(yè)員(復(fù)核員)、班組長(zhǎng)、支局長(zhǎng)之間;③業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管之間;④卡片管理員和卡業(yè)務(wù)主管之間;⑤事后監(jiān)督員和事后監(jiān)督組長(zhǎng)之間。
66、儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶有什么區(qū)別?
答案要點(diǎn):①儲(chǔ)蓄賬戶只能辦理現(xiàn)金的存取,個(gè)人結(jié)算賬戶除了可以辦理現(xiàn)金的存取外,還可以辦理轉(zhuǎn)賬,代發(fā)工資,代發(fā)養(yǎng)老金,代扣電信資費(fèi),代扣水電費(fèi)等中間業(yè)務(wù)。
②儲(chǔ)蓄賬戶不能加辦綠卡,單卡戶和卡折合一戶一律為個(gè)人結(jié)算戶。
③賬戶開立后不得變更賬戶屬性。活期儲(chǔ)蓄的賬戶區(qū)分為儲(chǔ)蓄戶和個(gè)人結(jié)算戶,活期以外其他儲(chǔ)種的賬戶均為儲(chǔ)蓄戶。
67、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)具備的條件。
答案要點(diǎn):①具有合適的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,包括:一是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與生活區(qū)或居民住房在物理上隔離;二是具有營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明;三是在同一郵政機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)具有獨(dú)立的金融服務(wù)窗口;四是有足夠的空間辦理郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),放置電腦終端設(shè)備、驗(yàn)鈔機(jī)具、錢箱(柜),存放有關(guān)業(yè)務(wù)憑證。②具有相應(yīng)的安全防護(hù)設(shè)施,包括:一是取得公安部門的安全驗(yàn)收合格證明;二是取得消防部門的驗(yàn)收合格證明;三是無(wú)其他安全風(fēng)險(xiǎn)隱患。③具有合格的從業(yè)人員,包括:一是每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員不少于4人,儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)時(shí)間必須做到雙人臨柜或?qū)嵭芯C合柜員制;二是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不能是臨時(shí)工作人員,從事儲(chǔ)蓄工作三年以上,具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和工作能力;三是從業(yè)人員必須由郵政局統(tǒng)一聘用,勞動(dòng)用工符合國(guó)家法律有關(guān)規(guī)定;四是從業(yè)人員接受不少于1個(gè)月的上崗前培訓(xùn)并考核合格,培訓(xùn)內(nèi)容和考核結(jié)果須經(jīng)屬地監(jiān)管局認(rèn)可。
68、列舉四項(xiàng)應(yīng)事先報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),方可辦理變更手續(xù)的業(yè)務(wù)。
答案要點(diǎn):①名稱變更;②營(yíng)業(yè)地址變更;③臨時(shí)停業(yè)達(dá)5天(含)以上;④調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
69、列舉四項(xiàng)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)被屬地監(jiān)管局責(zé)令關(guān)閉并繳銷《金融許可證》的行為。
答案要點(diǎn):①違法國(guó)家的法律、法規(guī)和政策,造成嚴(yán)重后果的;②領(lǐng)取《金融許可證》后90天內(nèi)未開業(yè);③未經(jīng)批準(zhǔn)已連續(xù)停業(yè)6個(gè)月的或累計(jì)停業(yè)1年的;④在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立及變更過(guò)程中提供虛假材料或有不正當(dāng)行為;⑤沒有達(dá)到郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立條件,且沒有按期整改的。
70、教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)?
答案要點(diǎn):儲(chǔ)戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免。
71、內(nèi)控制度包括哪些要素?
答案要點(diǎn):內(nèi)部控制通常包含以下五個(gè)要素:①內(nèi)部控制環(huán)境;②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估;③內(nèi)部控制措施;④信息交流與反饋;⑤監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。
72、簡(jiǎn)述辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)原則?
答案要點(diǎn): ①雙人管庫(kù),雙人守庫(kù),雙人押運(yùn);②帳實(shí)分管,收付分開,交接清楚,責(zé)任分明;③收入現(xiàn)金先收款后記賬,付出現(xiàn)金先記賬后付款;④嚴(yán)禁挪用庫(kù)存現(xiàn)金,嚴(yán)禁白條抵庫(kù),堅(jiān)持查庫(kù)制度,做到帳實(shí)相符。
73、什么是風(fēng)險(xiǎn)管理,風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有哪些?
答案要點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程;商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下四個(gè)基本要素:①董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控;②完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序;③有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序;④完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)。
74、簡(jiǎn)述《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分包括那些?
答案要點(diǎn):警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開除,由所在金融機(jī)構(gòu)或者上級(jí)金融機(jī)構(gòu)決定。
75、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》中行政處罰的種類?
答案要點(diǎn):1警告。2、罰款。3、沒收違法所得。4、責(zé)令停業(yè)整頓。5、吊銷金融許可證。6、取消董事、高級(jí)管理人員任職資格。7、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
76、申請(qǐng)中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格,擬任人應(yīng)當(dāng)符合的基本條件?
答案要點(diǎn):1、具有完全民事行為能力的自然人;2、遵紀(jì)守法,誠(chéng)實(shí)守信,勤勉盡職,具有良好的個(gè)人品行;3、具有與擬任職務(wù)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力;4、具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄;5、熟悉經(jīng)濟(jì)金融的法律法規(guī),有良好的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí);6、能與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分的信息溝通,并積極配合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作;7、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
77、簡(jiǎn)述“六項(xiàng)機(jī)制”的內(nèi)容。
答案要點(diǎn):①應(yīng)根據(jù)小企業(yè)貸款的籌資成本、風(fēng)險(xiǎn)水平、管理成本、收益目標(biāo)以及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率水平等因素,對(duì)不同類型貸款、對(duì)不同類型借款人自主實(shí)行差別利率;②要組建獨(dú)立的營(yíng)銷部門并獨(dú)立考核小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)、成本和收益;③要大大簡(jiǎn)化貸款手續(xù),減少審批環(huán)節(jié),提高服務(wù)效率;④應(yīng)建立專門的業(yè)績(jī)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制,防止激勵(lì)不足或道德危害;⑤注重一線人員的專業(yè)化培訓(xùn);⑥要注意收集和掌握各自業(yè)務(wù)區(qū)域內(nèi)的惡意違約客戶信息,并定期通報(bào)。
78、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù),應(yīng)具備什么條件?
答案要點(diǎn):①制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算辦法;②建立相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度;③建立相應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)制度;④配備充足、合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員;⑤具備適合經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的場(chǎng)所、設(shè)備和支持系統(tǒng);⑥銀行也監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件。郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)開辦新業(yè)務(wù),還應(yīng)在最近兩年內(nèi)未發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)違規(guī)事項(xiàng)。
79、制定《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的目的是什么?
答案要點(diǎn):保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益,規(guī)范商業(yè)銀行的行為,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,加強(qiáng)監(jiān)督管理,保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)金融機(jī)構(gòu)秩序,促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
80、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容?
答案要點(diǎn):商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是指對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果獨(dú)立開展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。
內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括過(guò)程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)。過(guò)程評(píng)價(jià)是對(duì)內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正、信息交流與反饋等要素的評(píng)價(jià)。結(jié)果評(píng)價(jià)是對(duì)內(nèi)部控制主要目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度的評(píng)價(jià)。
81、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》中將貸款分為哪五級(jí),如何判斷?
答案要點(diǎn):正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類。①正常類貸款指借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。②關(guān)注類貸款指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款。③次級(jí)類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失的貸款。④可疑類貸款指借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款。⑤損失類貸款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款。)
82、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則,具體包括哪些內(nèi)容?
答案要點(diǎn):①內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位,并由全體人員參與,任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。②內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn),商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理,尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。③內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力,內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。④內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門,并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。
83、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵守哪些資產(chǎn)負(fù)債比例管理?
答案要點(diǎn):①資本充足率不得低于8%;②貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%;③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%;④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%;⑤國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其它規(guī)定。)
84、按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的相關(guān)規(guī)定,簡(jiǎn)述什么是操作風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)當(dāng)選擇哪些適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理?
答案要點(diǎn):操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。具體的方法可包括:評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制、損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。)
85、簡(jiǎn)述中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中提出的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)。
答案要點(diǎn):①確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。③確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。④確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。)
86、設(shè)定和實(shí)施行政許可,應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則?
答案要點(diǎn):公開、公正、公平、便民。
87、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括哪些內(nèi)容?
答案要點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中。
88、所有者權(quán)益一般包括哪些項(xiàng)目?
答案要點(diǎn):實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)。
89、貨幣最基本的職能有哪兩項(xiàng)?
答案要點(diǎn):價(jià)值尺度、流通手段。
90、可轉(zhuǎn)讓大額存單有哪些特點(diǎn)?
答案要點(diǎn):不記名、允許買賣、面額大、金額固定。
91.什么是行政許可?
答案要點(diǎn):是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng),經(jīng)依法審查,準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。
92、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員的情形有哪些?
答案要點(diǎn):①因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪,被判處刑罰,或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的;②擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理,并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;③擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人,并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;④個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?
93、行政許可的實(shí)施程序有哪些?
答案要點(diǎn):有申請(qǐng)與受理、審查與決定、期限、聽證、變更與延續(xù)、特別規(guī)定。
94、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)什么原則?
答案要點(diǎn):商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
95、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)什么確定存款利率,并予以公告?
答案要點(diǎn):商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公告。
96.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具備什么條件?
答案要點(diǎn):儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具備下列條件:①有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;②熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人;③有必要的安全防范設(shè)備。
97、中資商業(yè)銀行哪些事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)行政許可?
答案要點(diǎn):機(jī)構(gòu)設(shè)立,機(jī)構(gòu)變更,機(jī)構(gòu)終止,調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種,董事和高級(jí)管理人員任職資格等。
98、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的作用。
答案要點(diǎn):①不直接構(gòu)成商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債,風(fēng)險(xiǎn)較小,為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了工具和手段;②為商業(yè)銀行提供了低成本的穩(wěn)定收入來(lái)源;③完善了商業(yè)銀行的服務(wù)功能。
99、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范,貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求是什么?
答案要點(diǎn):①貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看,如實(shí)報(bào)告授信調(diào)查掌握的情況,不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論。②貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸,客觀公正,充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。③貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看,如實(shí)記錄,及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報(bào)告有關(guān)人員,不得隱瞞或掩飾問題。
100、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是指什么?
答案要點(diǎn):一是商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;二是前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
101、什么是存款準(zhǔn)備金?
答案要點(diǎn):商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn)金資產(chǎn),包括庫(kù)存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。
102、在房改期間,商業(yè)銀行的職工向商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)提交了一個(gè)建議方案:為了鼓勵(lì)職工購(gòu)買商品房,可以給工作表現(xiàn)優(yōu)秀的員工發(fā)放一筆信用貸款,用于購(gòu)房。該方案同時(shí)保證了商業(yè)銀行在發(fā)放這些貸款時(shí),嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定和程序,沒有給內(nèi)部職工提供任何優(yōu)惠。貸款對(duì)象也確實(shí)有還款能力。如果您是商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo),您認(rèn)為該方案是否可行?為什么?
答案要點(diǎn):不行。按照《商業(yè)銀行法》第四十條的規(guī)定:“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”;關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。
103、商業(yè)銀行違反規(guī)定提高了存款利率,應(yīng)承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任?
答案要點(diǎn):根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條或者《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定商業(yè)銀行違反規(guī)定提高了存款利率,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
104、商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人、保證人的哪些情況進(jìn)行嚴(yán)格審查?
答案要點(diǎn):根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十六條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力,抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。
105、中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)?
答案要點(diǎn):①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。②承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。③不以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)。④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。⑤種類多、范圍廣,所占的比重日益上升。
106、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括哪些內(nèi)容?
答案要點(diǎn):審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
107、利率市場(chǎng)化的含義
答案要點(diǎn):利率市場(chǎng)化是指國(guó)家控制基準(zhǔn)利率,其他利率基本開放,由市場(chǎng)決定,即由資金供求關(guān)系確定。
108、票據(jù)貼現(xiàn)的概念①②③④⑤⑥⑦⑧
答案要點(diǎn):票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行客戶將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,由銀行扣除自貼現(xiàn)日起至到期日止的利息而從銀行取得現(xiàn)款的一種融資行為。
109、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則
答案要點(diǎn):系統(tǒng)控制原則、全員控制原則和動(dòng)態(tài)控制原則
110、我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遵循的原則
答案要點(diǎn):安全性、流動(dòng)性和效益性原則。
111、簡(jiǎn)述巴塞爾委員會(huì)劃分商業(yè)銀行面對(duì)的八大風(fēng)險(xiǎn)
答案要點(diǎn):信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
112、銀行采取外部營(yíng)銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù),必須遵循的原則?
答案要點(diǎn):①外部營(yíng)銷推介的產(chǎn)品及服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)。②銀行從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。③地域范圍僅限于銀行注冊(cè)地址所在城市的行政區(qū)域。④外部營(yíng)銷場(chǎng)所不得長(zhǎng)期持續(xù)存在。⑤外部營(yíng)銷人員在從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)時(shí),必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識(shí),并出示相關(guān)名片。⑥銀行必須對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示。⑦銀行不得采用不正當(dāng)方式促銷。
113、銀行定期存單質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容?
答案要點(diǎn):①出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人姓名(名稱)、住址或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;?、诒粨?dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號(hào);③定期存單號(hào)碼及所載存款的種類、戶名、開立機(jī)構(gòu)、數(shù)額、期限、利率;④質(zhì)押擔(dān)保的范圍;⑤定期存單確認(rèn)情況;⑥定期存單的保管責(zé)任;⑦質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式;⑧違約責(zé)任;⑨爭(zhēng)議的解決方式;⑩當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
114、商業(yè)銀行開辦電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)具備哪些條件?
答案要點(diǎn):①建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系;②制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和安全策略;③電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng);④有符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估;⑤有明確的管理部門、合格的管理人員和技術(shù)人員。
115、郵政儲(chǔ)蓄小額存單質(zhì)押貸款包括哪些操作環(huán)節(jié)?
答案要點(diǎn):①受理;②貸前調(diào)查;③存單止付;④貸款發(fā)放;⑤貸后跟蹤;⑥催收;
116、郵政儲(chǔ)蓄資金運(yùn)用管理應(yīng)遵循的指導(dǎo)原則和基本目標(biāo)?
答案要點(diǎn):郵政儲(chǔ)蓄資金運(yùn)用管理應(yīng)遵循以“謹(jǐn)慎、創(chuàng)新、主動(dòng)的管理風(fēng)險(xiǎn)”為指導(dǎo)原則,以“低風(fēng)險(xiǎn)及與之相適應(yīng)的收益”為基本目標(biāo)(儲(chǔ)匯[2004]87號(hào)第三條)。
五、論述題
1、在1996年到2002年我國(guó)持續(xù)8次降息的背景下,居民儲(chǔ)蓄保持持續(xù)、穩(wěn)定的增長(zhǎng),試分析在當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)和制度背景下,居民儲(chǔ)蓄為何成為居民的理性選擇,而不是消費(fèi)和投資?
答題要點(diǎn):( 1 )根據(jù)儲(chǔ)蓄與利率的關(guān)系,儲(chǔ)蓄可以分為兩類,即預(yù)防性儲(chǔ)蓄和投資性儲(chǔ)蓄。預(yù)防性儲(chǔ)蓄主要與未來(lái)可預(yù)期的支出有關(guān),基本不受利率變動(dòng)的影響;而投資性儲(chǔ)蓄的目的就在于賺取利息收益,因此,較多地受利率變動(dòng)的影響。我國(guó)居民儲(chǔ)蓄基本上是預(yù)防性儲(chǔ)蓄,因此基本不受利率變動(dòng)的影響。 ( 2 )從 20 世紀(jì) 90 年代中期開始,我國(guó)社會(huì)保障制度改革逐步推進(jìn)和深化,如住房制度改革、教育制度改革、養(yǎng)老制度改革和醫(yī)療制度改革。這一制度變遷的最典型特征是原本很多由政府承擔(dān)的支出轉(zhuǎn)而由居民個(gè)人承擔(dān),居民未來(lái)可預(yù)期的支出迅速并巨額上升,即居民家庭適意儲(chǔ)蓄額迅速上升,并且出現(xiàn)了巨大的缺口,即原有的儲(chǔ)蓄無(wú)法滿足新制度背景下適意儲(chǔ)蓄的需求,為了盡快彌補(bǔ)這一缺口,必須增加儲(chǔ)蓄。 ( 3 )國(guó)有企業(yè)改革不斷深化,加之國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)景氣的下降,大量的國(guó)有企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困難,城市出現(xiàn)了一定程度的失業(yè)和下崗問題,居民未來(lái)收入預(yù)期的不確定性增強(qiáng),加以上述居民支出預(yù)期的不確定性的增強(qiáng),為了應(yīng)付未來(lái)的可預(yù)期的支出,居民不得不加大儲(chǔ)蓄。 ( 4 )我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨一定程度的通貨緊縮局面,物價(jià)水平連續(xù)下降,在名義利率下降的同時(shí),實(shí)際利率并沒有太大幅度的下降,甚至在有的年份由于物價(jià)下降的幅度大于利率下調(diào)的幅度,實(shí)際利率不僅沒有下降,反而上升,由此,以實(shí)際利率衡量的居民儲(chǔ)蓄報(bào)酬也沒有出現(xiàn)太大幅度的下降。 通貨緊縮和物價(jià)下降局面也在一定程度上使得居民推遲即期消費(fèi)。( 5)投資渠道的缺乏使得居民更多地選擇儲(chǔ)蓄而不是投資。尤其是居民可供選擇的投資品種的缺乏,如儲(chǔ)蓄替代型產(chǎn)品,加之現(xiàn)有的投資渠道風(fēng)險(xiǎn)較大,如資本市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn),使得居民消極地選擇了居民儲(chǔ)蓄這一雖然收益不高但相對(duì)安全的方式。
2、結(jié)合實(shí)際工作,請(qǐng)你談?wù)勦]政儲(chǔ)蓄銀行目前可能面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)?
答題要點(diǎn):(1)信用風(fēng)險(xiǎn)。是指借款人不履行債務(wù)或投資交易對(duì)手不做交割等情況導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性。(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。是指市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng),導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性。(3)利率風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行的財(cái)務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利的波動(dòng)時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資,即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí),它無(wú)法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金,從而影響其盈利水平。(5)操作風(fēng)險(xiǎn)。是指日常經(jīng)營(yíng)中因各種人為的失誤、欺詐及自然災(zāi)害、意外事故引起的風(fēng)險(xiǎn)。(6)國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)際信貸業(yè)務(wù)中,由于借款人所在國(guó)的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和政治環(huán)境方面的惡化或動(dòng)蕩給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的損失。(7)法律風(fēng)險(xiǎn)。是指當(dāng)銀行的正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí),銀行就不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。(8)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)和其他問題而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。
3、我國(guó)銀行業(yè)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊意義是什么?
答題要點(diǎn): 第一,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、培育良好企業(yè)文化的需要。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高層一定要有很好的合規(guī)管理意識(shí),確立合規(guī)的基調(diào),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部一定要形成很好的合規(guī)經(jīng)營(yíng)氛圍,內(nèi)控合規(guī)要抓得很緊,一家先進(jìn)的機(jī)構(gòu)必然有良好的合規(guī)文化做支撐,要不然,機(jī)構(gòu)想確立恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略目標(biāo)很困難,而要實(shí)施好這些戰(zhàn)略難度就更大了。企業(yè)文化決定著企業(yè)、團(tuán)隊(duì)和員工的具體行為,管理者和員工如果對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部有章不循的現(xiàn)象視而不見,非但不予以制止,甚至還同流合污,這家機(jī)構(gòu)的管理一定不會(huì)好,很容易導(dǎo)致重大違規(guī)事件甚至違法案件。這樣的企業(yè)如果它的賬面上還有很好的業(yè)績(jī)表現(xiàn),可能會(huì)更加的糟糕,以后要付出的代價(jià)可能會(huì)更大。國(guó)內(nèi)德隆系垮臺(tái)就是其中一個(gè)很能說(shuō)明問題的例子。所以合規(guī)要從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高層做起,先進(jìn)機(jī)構(gòu)首先要有良好的企業(yè)文化。第二,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)流程管理的需要。國(guó)際上,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理不單純是基于流程的管理,而且是基于風(fēng)險(xiǎn)的流程管理。內(nèi)部管理制度同樣也要有利于機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程管理,服務(wù)于整合管理各類風(fēng)險(xiǎn)的需要。各業(yè)務(wù)條線制定的相應(yīng)政策、程序、操作手冊(cè)或操作指南,組成了滿足整個(gè)業(yè)務(wù)流程管理要求的相關(guān)制度,成為指導(dǎo)實(shí)際操作的標(biāo)準(zhǔn)。合規(guī)管理人員的大量工作就是要確保內(nèi)部管理制度的合規(guī)性,以體現(xiàn)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求,管理者和員工是否遵守了這些管理制度,則由內(nèi)審人員來(lái)檢查、督促。這些聽上去很淺顯的道理,目前在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能基本做到的卻并不多,缺乏流程管理的規(guī)章制度,看似很完善,實(shí)際操作性卻很差,制度明確的要求實(shí)踐起來(lái)往往會(huì)走樣,不少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把業(yè)務(wù)流程管理和行政管理混為一談,隨意定規(guī)定、發(fā)通知,管理制度缺乏體系化、系統(tǒng)性。這樣的管理制度無(wú)疑會(huì)影響管理效率,根本就談不上制度的執(zhí)行力。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有樹立起流程管理的理念,才能從整體上提高客戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量,這是有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高層一定要重視,在這方面,機(jī)構(gòu)的境外戰(zhàn)略投資者應(yīng)當(dāng)發(fā)揮積極作用。第三,監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間建立和保持良性互動(dòng)關(guān)系的需要。合規(guī)管理從來(lái)都是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的要求,是內(nèi)生的,而不是外生的,經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)就會(huì)產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際上凡是風(fēng)險(xiǎn)管理做得好的銀行,必然非常重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。如果國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都有一套很好的合規(guī)管理制度安排,又有健全的公司治理結(jié)構(gòu),董事會(huì)和經(jīng)理層都充分重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理,不但能準(zhǔn)確理解和貫徹法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的精神,而且能一以貫之,通過(guò)持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)和監(jiān)管制度的變化和最新發(fā)展,建立并保持與監(jiān)管者之間的和諧與互動(dòng),這樣就能全面提升機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量,提升監(jiān)管部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管效率。
4、全面闡述目前定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開展過(guò)程中,經(jīng)營(yíng)管理層應(yīng)落實(shí)的工作。
答題要點(diǎn):(1)樹立科學(xué)、正確的發(fā)展觀和管理觀,全力做好業(yè)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)工作,保證業(yè)務(wù)開辦的“三農(nóng)”服務(wù)方向。(2)做好轄內(nèi)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的跟蹤檢查工作,對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行逐項(xiàng)整改。(3)加大對(duì)質(zhì)押貸款人員和設(shè)備的投入。(4)進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)操作。(5)在確保管理到位、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,加大宣傳營(yíng)銷力度,盡快取得規(guī)模效益等。
5、作為郵政儲(chǔ)蓄銀行的高管人員,你認(rèn)為郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)與同業(yè)相比的優(yōu)劣勢(shì)。
答題要點(diǎn):(1)優(yōu)勢(shì)。一是網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛,網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)明顯;二是農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要組成部分,支持“三農(nóng)”的生力軍;三是借助郵政的客戶資源,客戶群較為穩(wěn)定;四是儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和匯兌業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)豐富,操作熟練程度高;五是小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,逐漸積累資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)等。(2)劣勢(shì)。一是人才儲(chǔ)備不足,人員素質(zhì)不高;二是缺乏資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),風(fēng)險(xiǎn)管理水平相對(duì)滯后;三是創(chuàng)新發(fā)展意識(shí)相對(duì)薄弱,尚未完全擺脫等待政府救濟(jì)的思想包袱;四是資金運(yùn)用渠道狹窄,盈利水平不高等。
6、商業(yè)銀行對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)授權(quán)應(yīng)遵循那些原則?
答題要點(diǎn):1、應(yīng)在法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi),對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)實(shí)行逐級(jí)有限授權(quán);2、應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)等,實(shí)行區(qū)別授權(quán);3、應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、授權(quán)制度執(zhí)行情況及主要負(fù)責(zé)人任職情況3,及時(shí)調(diào)整授權(quán);4、業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán),應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟(jì)損失,追究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人相應(yīng)的責(zé)任。要實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)一致。主要負(fù)責(zé)人離開現(xiàn)職時(shí),必須要有上級(jí)部門做出的離任審計(jì)報(bào)告。
7、論述郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)案件形成的原因?如何治理?
答題要點(diǎn):(1)原因:一是個(gè)別儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄;二是對(duì)員工的日常性安全教育抓得不夠扎實(shí),員工的安全意識(shí)較差;三是安全防范措施不到位;四是保衛(wèi)力量不足,影響安全保衛(wèi)工作。(2)治理措施:一是提高認(rèn)識(shí),高度重視,強(qiáng)化主體責(zé)任意識(shí);二是結(jié)合自身情況和特點(diǎn),制定有效防控措施,確保落實(shí)位;三是重視科學(xué)技術(shù)、加大IA系統(tǒng)建設(shè)的投入;四是深入教育,提高隊(duì)伍素質(zhì);五是加大查處力度,嚴(yán)格責(zé)任追究。
8、什么是商業(yè)銀行的內(nèi)部控制?商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹哪些原則?
答題要點(diǎn):內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則,包括:(1)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位,并由全體人員參與,任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。(2)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn),商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理,尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。(3)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力,內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。(4)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門,并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。
9、試論述風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)間的關(guān)系。
答題要點(diǎn):1、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。2、風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段,極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式。3、風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù),并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合。4、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。5、風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要,也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。
10、結(jié)合工作實(shí)際談?wù)勅绾紊钊腴_展案件專項(xiàng)治理工作。
答題要點(diǎn):深入開展案件專項(xiàng)治理工作可以從六個(gè)方面入手。一是要教育廣大干部員工尤其是基層高管人員,樹立嚴(yán)格遵章守紀(jì)和扎實(shí)細(xì)致的良好作風(fēng),繼續(xù)按照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》中的13項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容認(rèn)真貫徹落實(shí),真查真改,不留死角。二是要迅速組織人力從嚴(yán)查處已發(fā)案件,加大案件查處力度。對(duì)于違法犯罪的,要堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)。三是要嚴(yán)肅責(zé)任追究。要在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上,及時(shí)處理有關(guān)案件的責(zé)任人員,加快案件查處進(jìn)度。四是實(shí)行明確的獎(jiǎng)懲制度。對(duì)于內(nèi)部人員在查核案件中發(fā)現(xiàn)重大問題,尤其是主動(dòng)成功堵防案件發(fā)生的人員,以及舉報(bào)有功人員,要予以獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)失職人員,要給予處罰。五是要推動(dòng)本系統(tǒng)各級(jí)機(jī)構(gòu)全面行動(dòng)起來(lái),并不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn),結(jié)合自身情況推進(jìn)案件專項(xiàng)治理的整改工作,制定切實(shí)可行、行之有效的方案措施解決實(shí)際問題。六是風(fēng)險(xiǎn)防范和案件專項(xiàng)治理工作要長(zhǎng)抓不懈,標(biāo)本兼治,重在治本。從公司治理機(jī)制的角度,科學(xué)設(shè)定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和激勵(lì)約束機(jī)制,端正經(jīng)營(yíng)思想,樹立合法合規(guī)意識(shí),用改革來(lái)推動(dòng)案件專項(xiàng)治理工作向縱深發(fā)展。其中要正確處理好三個(gè)關(guān)系;一是處理好短期效益與長(zhǎng)期效益的關(guān)系,二是處理好競(jìng)爭(zhēng)與規(guī)范的關(guān)系,三是處理好改革創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。
11、論述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容。
答題要點(diǎn):銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容(缺一項(xiàng)扣1分)
12、作為一名銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)具備哪些條件?
答題要點(diǎn):(1)遵紀(jì)守法,誠(chéng)實(shí)守信,勤勉盡職,具有良好的個(gè)人品行;(2)具有與職務(wù)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力(3)熟悉經(jīng)濟(jì)金融的法律法規(guī),有良好的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)(4)能與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分的信息溝通,并積極配合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作(5)具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄(缺一項(xiàng)扣2分)
13、如何貫徹商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。
答題要點(diǎn):商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則,包括:(1)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操 作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位,并由全體人員參與,任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。(2)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn),商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理,尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。(3)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力,內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。(4)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門,并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。
14. 銀行辦理支付結(jié)算的紀(jì)律有哪些?
答題要點(diǎn):不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金;不準(zhǔn)無(wú)理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng);不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù),套取他行資金;不準(zhǔn)受理無(wú)理拒付、不扣少扣滯納金;不準(zhǔn)為拉客戶放棄對(duì)企業(yè)單位違反結(jié)算紀(jì)律的制裁;不準(zhǔn)在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件,影響匯路暢通;不準(zhǔn)簽發(fā)空頭銀行匯票、本票和辦理空頭匯款;不準(zhǔn)違反規(guī)定為單位和個(gè)人開立賬戶;不準(zhǔn)拒絕受理、代理他行正常結(jié)算業(yè)務(wù);不準(zhǔn)逃避向人民銀行轉(zhuǎn)匯大額匯劃款項(xiàng)。
15、簡(jiǎn)述對(duì)借款人資信評(píng)估的主要內(nèi)容
答題要點(diǎn):對(duì)借款人資信評(píng)估內(nèi)容包括企業(yè)素質(zhì)、資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益、發(fā)展前景、經(jīng)驗(yàn)評(píng)價(jià)等五個(gè)方面。企業(yè)素質(zhì)主要考核領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、職工素質(zhì)、管理素質(zhì)等三項(xiàng)內(nèi)容。資金實(shí)力主要考核企業(yè)的凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率、長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、固定資產(chǎn)增長(zhǎng)率、貸款歸還率、不良資產(chǎn)占用率、貸款利息歸還率、債務(wù)清償率等。經(jīng)營(yíng)管理與經(jīng)濟(jì)效益主要考核企業(yè)的資產(chǎn)利潤(rùn)率、銷售利潤(rùn)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、人均利率額,產(chǎn)品適銷率、銷售收入增長(zhǎng)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等。發(fā)展前景主要考核企業(yè)在產(chǎn)業(yè)政策,區(qū)域經(jīng)濟(jì)規(guī)劃中的地位,企業(yè)發(fā)展規(guī)劃的制訂和落實(shí)情況,產(chǎn)品的生命周期、新產(chǎn)品的開發(fā)能力、產(chǎn)品覆蓋面、市場(chǎng)占有率及競(jìng)爭(zhēng)能力等內(nèi)容。
16、試述風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系
答題要點(diǎn):(1)承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力;2、風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段,極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式;3、風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù),并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合;4、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值;5、風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要,也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。
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