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數(shù)字人民幣，是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性，支持可控匿名。

功能特點(diǎn)

一、法定貨幣

數(shù)字人民幣由中國(guó)人民銀行發(fā)行，是有國(guó)家信用背書(shū)、有法償能力的法定貨幣。

與比特幣等虛擬幣相比，數(shù)字人民幣是法幣，與法定貨幣等值，其效力和安全性是最高的，而比特幣是一種虛擬資產(chǎn)，沒(méi)有任何價(jià)值基礎(chǔ)，也不享受任何主權(quán)信用擔(dān)保，無(wú)法保證價(jià)值穩(wěn)定。這是央行數(shù)字貨幣與比特幣等加密資產(chǎn)的最根本區(qū)別。

二、雙層運(yùn)營(yíng)體系

數(shù)字人民幣采取了雙層運(yùn)營(yíng)體系。即中國(guó)人民銀行不直接對(duì)公眾發(fā)行和兌換央行數(shù)字貨幣，而是先把數(shù)字人民幣兌換給指定的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，比如商業(yè)銀行或者其他商業(yè)機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾。運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需要向人民銀行繳納100%準(zhǔn)備金，這就是1∶1的兌換過(guò)程。這種雙層運(yùn)營(yíng)體系和紙鈔發(fā)行基本一樣，因此不會(huì)對(duì)現(xiàn)有金融體系產(chǎn)生大的影響，也不會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)或者金融穩(wěn)定產(chǎn)生大的影響。

DC/EP投放采用雙層運(yùn)營(yíng)模式，不對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)能充分發(fā)揮商業(yè)銀行和其他機(jī)構(gòu)在技術(shù)創(chuàng)新方面的積極性：數(shù)字貨幣投放系統(tǒng)保證DC/EP不超發(fā)，當(dāng)貨幣生成請(qǐng)求符合校驗(yàn)規(guī)則時(shí)才發(fā)送相對(duì)應(yīng)的額度憑證。

三、以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)

在現(xiàn)行數(shù)字貨幣體系下，任何能夠形成個(gè)人身份唯一標(biāo)識(shí)的東西都可以成為賬戶。比如說(shuō)車牌號(hào)就可以成為數(shù)字人民幣的一個(gè)子錢包，通過(guò)高速公路或者停車的時(shí)候進(jìn)行支付。這就是廣義賬戶體系的概念。

銀行賬戶體系是非常嚴(yán)格的體系，一般需要提交很多文件和個(gè)人信息才能開(kāi)立銀行賬戶。

四、支持銀行賬戶松耦合

支持銀行賬戶松耦合是指不需要銀行賬戶就可以開(kāi)立數(shù)字人民幣錢包。

對(duì)于一些農(nóng)村地區(qū)或者邊遠(yuǎn)山區(qū)群眾，來(lái)華境外旅游者等，不能或者不便持有銀行賬戶的，也可以通過(guò)數(shù)字錢包享受相應(yīng)的金融服務(wù)，有助于實(shí)現(xiàn)普惠金融。

五、其他個(gè)性設(shè)計(jì)

1.雙離線支付。像紙鈔一樣實(shí)現(xiàn)滿足飛機(jī)、郵輪、地下停車場(chǎng)等網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不佳場(chǎng)所的電子支付需求；

2.安全性更高。如果真的發(fā)生了盜用等行為，對(duì)于實(shí)名錢包，數(shù)字人民幣可提供掛失功能；

3.多終端選擇。不愿意用或者沒(méi)有能力用智能手機(jī)的人群，可以選擇IC卡、功能機(jī)或者其他的硬件；

4.多信息強(qiáng)度。根據(jù)掌握客戶信息的強(qiáng)度不同，把數(shù)字人民幣錢包分成幾個(gè)等級(jí)。如大額支付或轉(zhuǎn)帳，則必須通過(guò)信息強(qiáng)度高的實(shí)名錢包；

5.點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交付。通過(guò)數(shù)字貨幣智能合約的方式，可以實(shí)現(xiàn)定點(diǎn)到人交付。民生資金，可以發(fā)放到群眾的數(shù)字錢包上，從而杜絕虛報(bào)冒領(lǐng)、截留挪用的可能性；

6.高可追溯性。在有權(quán)機(jī)關(guān)嚴(yán)格依照程序出具相應(yīng)法律文書(shū)的情況下，進(jìn)行相應(yīng)的數(shù)據(jù)驗(yàn)證和交叉比對(duì)，為打擊違法犯罪提供信息支持。即使腐敗分子通過(guò)化整為零等手段，也難以逃避監(jiān)管。

刷題鞏固

例題：數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣。擁有數(shù)字人民幣的用戶下載數(shù)字人民幣App，無(wú)需綁定銀行賬戶，即使在離線狀態(tài)下，也可以通過(guò)二維碼或手機(jī)觸碰完成支付。由此可知，數(shù)字人民幣（    ）。

A、具有與紙幣不同的基本職能

B、發(fā)行成本比紙幣低，支付更便捷安全

C、廣泛使用會(huì)增加流通中的貨幣量

D、具有國(guó)家信用，將取代第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)

解析：本題考查經(jīng)濟(jì)常識(shí)。

A項(xiàng)錯(cuò)誤，數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，具有與紙幣相同的基本職能。

B項(xiàng)正確，“擁有數(shù)字人民幣的用戶下載數(shù)字人民幣App，無(wú)需綁定銀行賬戶，即使在離線狀態(tài)下，也可以通過(guò)二維碼或手機(jī)觸碰完成支付”說(shuō)明了數(shù)字人民幣發(fā)行成本比紙幣低，支付更便捷安全。

C項(xiàng)錯(cuò)誤，貨幣的供應(yīng)量必須以流通中所需要的貨幣量為限度，否則會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。數(shù)字貨幣本身屬于流通中貨幣的一部分，廣泛使用并不會(huì)增加流通中的貨幣量。

D項(xiàng)錯(cuò)誤，第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過(guò)與網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式，最典型的第三方支付就是支付寶、微信支付。數(shù)字貨幣具有國(guó)家信用，但并不會(huì)取代第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，二者可以共存。

故正確答案為B。

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